30万円という金額は、実はキャッシングでは融資枠がつきやすいボリュームゾーン。
借りるのは決して難しくありません。
ただし、最低限の審査ラインを超えていることが条件。
また、カードローン選びもめちゃくちゃ大事です。
適当に申し込んで審査落ちしたり、ちょっとしか借りれずにいくつものカードローンをはしごしてしまう…というのは勿体無い！
ちゃんと調べて、ちゃんと選んで、30万円を上手に借りましょう！
目次
カードローンの平均借入額は49.7万円！「30万円借りる」は難しくない
日本貸金業協会のデータによると、キャッシング（カードローン）などの使い道は、「趣味・娯楽費用」が41％超でダントツの１位。続いて、食費、外食などの遊興費が続きます。
例えば旅行に行きたい、新作のバッグを買いたい、新しいカメラやパソコンが欲しい…といった時に余裕を持って収まるちょうどいい金額が、「30万円」です。
こんなデータもあります。同じく日本貸金業協会のアンケート結果では、消費者金融などの貸金業者を利用している人数は、日本の20代以上の人口のなんと約10人に1人、平均借入額は49.7万円とのこと。
意外とみんな借りていると思いませんか？
平均で50万弱ということは、「30万円借りる」というのは決して高すぎるハードルじゃないんです。
30万円を借りれる人の条件は？
さて、決して難しい金額ではないものの、「30万円」という融資枠をもらうにはある程度の条件を満たしている必要があります。申し込む前にしっかりチェックしましょう。
まずは「年収100万円以上」が最低条件
30万円という融資枠をもらうには、最低でも年収が100万円は欲しいところ。
というのも、消費者金融などの貸金業者には『年収の1/3までしかお金を貸してはいけない』と定められた「総量規制」という規則があるからです。
消費者金融的には「優良顧客であれば後から追加でどんどん貸したい（増枠）！」という思惑もありますので、最初から年収の1/3ギリギリまで貸してくれることは少ないです。
貸金業者ではない銀行のカードローンには法律上の貸付上限はありませんが、最近は銀行も融資枠の設定には慎重になっています。銀行で借りるにしろ、消費者金融で借りるにしろ、「最初に借りれるのは年収の1/3まで」と考えておけば失敗はないでしょう。
「年収がそこそこ以上あるサラリーマンや公務員」といった好条件の人なら、総量規制のない銀行カードローンで高額融資をゲットできる可能性もあります。100万円以上の借り入れを狙っている人は以下の記事もぜひチェックしてください。
他でも借りている人は要注意
これから30万円借りるという人は、「現在の借り入れ残額」が超重要！
というのも、先ほど説明した総量規制は「1社だけ」ではなく「（貸金業社からの）借り入れの合計額」になります。つまり、
30万円+現在借りている金額＜年収の⅓
でなければ、30万円を借りることはできません。
これは絶対に頭に叩き込んでください。
「年収が150万だけど、もう他の会社で合計30万借りてるよ〜」なんて人は、新たに借りれても最大で20万まで、ということになります。
正社員じゃなくても可能性はアリ。でも勤続年数は気にして！
「正社員じゃないから30万なんて貸してくれないよね…」と不安になる人がいるかもしれませんが、そんなことはありません。
パートやアルバイト、派遣社員などでも、きちんと返済できると判断してもらえれば、30万円という融資枠をゲットすることは可能です。
ただし、正社員ではない人はある程度の勤続期間があったほうが有利ではあります。消費者金融の場合、勤続期間が半年以上あればOKとされていますが、パートやアルバイトの人が30万円を借りようと思ったら、最低でも1年以上は同じ職場で働いているという実績が欲しいところ。
延滞がある、債務整理をしたことがあるという人は借りれない
金融会社がお金を貸すに当たって一番気にするのは、「お金に関するトラブルの有無」です。
簡単に言えば、過去に返済の大幅な延滞や債務整理の履歴があるとアウト。『金融ブラックリスト』と言って、30万どころか1円も借りることはできません。これは、審査の時点で必ず個人信用情報機関からデータを取り寄せて確認しますから、隠そうと思っても確実にバレちゃいます。
「そんなヤバイことはしてないよ！大丈夫！」という人も、安心するのは早いかも…。
クレジットカードで買い物をしたあと、預金口座にお金を入れ忘れていて引き落としが出来ずに、カード会社から督促が来た…なんて経験はありませんか？
実は、こういったちょっとした延滞情報も、一定期間は個人信用情報に記録されており、キャッシング審査に影響を及ぼすことがあります。
特に携帯料金などをカード払いにしている人は、意外と”うっかり延滞“が多いので注意してください。
個人信用情報についてはこちらの記事も参考にしてくださいね。
急いで借りたい人必見！30万を即日融資で借りる方法
「今日借りたい」なら絶対に消費者金融
お金が必要になる状況で、時間に余裕があることってあんまりないですよね。大体の人が、「急ぎでお金を借りたい！」と思っているはず。
…というわけで、ズバリひとこと。
「30万円を今日借りたい」なら、絶対に消費者金融を選んで！
なぜなら、現在、銀行カードローンは即日融資に対応していないからです。
この照会作業が早くても翌営業日までかかるため、銀行カードローンでの即日融資は”ムリ”なんです。急ぎで借りたい人は注意して下さいね。
スマホアプリでの借り入れができる消費者金融が狙い目
キャッシングで借りる方法といえば、
②ローンカードで専用、もしくは提携のATMからお金を引き出す
③スマホアプリでセブン銀行ATMからお金を引き出す（一部消費者金融のみ）
だいたいがこの3通りです。
このうち、時間を気にせずに現金を入手できる方法が③の「スマホアプリでセブン銀行のATMからお金を引き出す」です。これは、スマホにキャッシング会社のアプリをダウンロードしておけば、セブン銀行のATMにQRコードを読み込ませることでお金を借りたり返済したりできるというスーパー便利なシステム。
セブンイレブンは多くの店舗が24時間営業ですから、深夜や早朝にお金が必要になっても大丈夫。また、振込時間を気にしたりローンカードの発行を待つ必要がないので、審査の時間にさえ間に合えば、その日じゅうにお金が借りられます。即日融資にはもってこいなんですよ。
スマホアプリでお金が借りれるオススメ消費者金融
スマホアプリでセブン銀行のATMからお金が引き出せる消費者金融は、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクALSAなどいくつかありますが、この中でも特におすすめのカードローンを2つ紹介しちゃいます！
イチオシは「アイフル」！対応が親切で急ぎの人にもおすすめ
アイフルの場合、「急ぎで借りたい人」への対応が親切なのがオススメポイントの一つ。
パソコンやスマホで申し込みを済ませた後、メールに表示された専用のフリーダイヤルに電話をかけて相談すれば、優先して審査を開始してくれます。土日祝日も夜9時まで受け付けてくれるので、うっかり申し込みが遅くなってもその日じゅうに借りれるチャンスがあります。
もちろん、スマホアプリでセブン銀行ATMから24時間お金を借りることができます。アイフルのスマホアプリについてはこちらの記事で詳しく解説しています！
「プロミス」は金利が有利。サービスもいっぱい！
プロミスは最高金利（一番高い金利）が17.8%と、他の消費者金融より低めに設定されているのが最大のメリット！
また、スマホアプリをダウンロードしておくと、QRコードでセブン銀行ATMからお金が借りられる「アプリローン」だけでなく、いろんなお店で割引サービスが受けられる「アプリdeクーポン」もゲットできます。とにかく契約者への還元がハンパないので、お得さを求める方はチャレンジしてみてください。
30万円なら、収入証明書ナシで借りれる可能性が高い
主な消費者金融では、収入証明書の提出要件を
・利用限度額が50万円以上
・利用限度額が他社での借り入れとの合計で100万円以上
としています。
つまり、1社から30万円を借りるだけなら、運転免許証などの身分証明書さえあれば借りれる可能性が高いってことです。
わざわざ源泉徴収票や給与明細をそろえる必要がないので、即日融資を狙いやすいんですよ。
毎月の返済はどのくらい？「30万円を借りる」というリアル
実際に30万円を借りたら、次にのしかかってくるのが「返済」という現実です。
毎月いくらぐらい返せばいいのか、また完済までどのくらいかかるのか。あなたは想像したことがありますか？
返済生活をちゃんと見据えておかないと、あとで後悔することになりますよ！
30万円を借りた場合の返済シミュレーション比較表
というわけで、大手消費者金融で30万円を借りた場合の返済比較をしてみました。
| 消費者金融 | アイフル | プロミス | アコム | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 | 定率リボルビング方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 金利（年率） | 18.0% | 17.8% | 18.0% | 18.0% |
| 月々返済額 | 11,000 | 11,000 | 11,000 | 11,000 |
| 総返済額 | 388,561 | 387,289 | 386,965 | 388,561 |
| 返済期間 | 36回（3年） | 36回（3年） | 36回（3年） | 36回（3年） |
約定返済額はどこの会社も同じですね。30万円を借りたら、毎月11,000円を3年間払い続けてやっと完済です。総支払い額は40万近くになります。
どうですか？あなたは返済していけそうですか？
上で示した返済額は、実は全て「最低返済額」。ひと月に返済できる一番小さい金額になります。ほとんどの大手消費者金融では、毎月の返済額は自分で自由に設定できます。例えば毎月の返済を1000円、2000円上乗せして払うだけで、返済期間は短縮できるんですよ。
| 消費者金融 | アイフル | プロミス | アコム | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 | 定率リボルビング方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 金利（年率） | 18.0% | 17.8% | 18.0% | 18.0% |
| 月々返済額 | 12,000 | 12,000 | 12,000 | 12,000 |
| 総返済額 | 378,704 | 377,633 | 378,817 | 378,704 |
| 返済期間 | 32回（2年８ヶ月） | 32回（2年８ヶ月） | 32回（2年８ヶ月） | 32回（2年８ヶ月） |
返済期間が短くなれば、支払う利息の総額も小さくなります。余裕がある月だけ多めに返済する…ぐらいの軽い気持ちでも良いので、ぜひ繰上げ返済を上手に使って最短で完済しちゃってください！
まとめ
最後に「30万円借りるポイント」を簡単にまとめました！
正社員じゃなくてもチャンスあり
延滞や債務整理の履歴がある人は借りれない
金利は銀行カードローンの方が低いが、即日融資はできない
急ぎならスマホアプリでコンビニATMから借りれる消費者金融を選べ
30万円借りると完済まで3年かかる
返済期間や利息の節約には繰上げ返済が有効
でも、ちゃんと返済のことまで考えなきゃダメよ。
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（文：いなば）
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