アイフル徹底調査

消費者金融アイフルの実力は?調べてわかった8つのこと【WEB完結とスマホATMでカードレスも可能!!】

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消費者金融アイフルの実力
キャッシー
アイフルで借りるならこんな人!

自分に合ったちょうどいいローンを選びたい。
借りすぎが心配。女性でも安心して借りれるキャッシングが欲しい。
1万円単位はイヤ!必要な分だけ細かく借りたい。
ローンカードはもういらない!カードレスでコンビニから24時間お金を借りたい
人気のカードローンアイフル
アイフル 実質年率 3.0%〜18.0%
限度額 最高800万円

解説ページ    公式サイト

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一「銀行グループの傘下に入っていない」独立系の消費者金融です。

あの業界が大混乱に陥った「貸金業法改正」を自力で乗り越え、ここまで持ち直した底力は大したもの。ノンバンク系といえど、東証一部上場企業なので安心感も◎。

アイフルの特徴は、大手かつ独立系ならではの、細分化された独自のサービスです。「女性向け」や「年収が高めなエグゼクティブの人向け」など、《ただのキャッシング》とひとくくりにするのではなく、細かいニーズに合わせて様々なローン商品を展開しています。

さらにアイフルでは、2018年4月22日より、郵送物でのやりとりが一切ない【WEB完結】での申し込みが可能に。そして5月21日からは、カードレスで24時間セブン銀行ATMからお金が引き出せる【新スマホアプリサービス】がスタート!! 本気を出したアイフルが怖い!(笑)

もちろん、インターネットでの申し込みやスピーディな融資、初回無利息期間サービスもバッチリ。「自分にちょうどいい」キャッシングを探すならアイフルがおすすめです。

アイフルのスペック(一般カードローン)
金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
融資限度額 800万円
融資条件 ・20歳〜69歳までの、安定収入のある人
アルバイト、パート、自営業者でも申し込みOK
・本人に収入のない専業主婦はNG
審査時間 最短30分(審査や混雑の状況による)
融資時間 最短1時間(審査や混雑の状況による)
保証人・担保 不要

アイフルで借りるメリット

郵送物ゼロ!だから家族にもナイショで契約ができる【アイフルWEB完結】

アイフル WEB完結

これまで、『郵送物なしのWEB完結申し込み』といえば、プロミスやモビットの十八番(オハコ)でした。

ローンカードや契約書を直接受け取る必要がないので、家族と同居している人にとってはめちゃくちゃメリットの大きかった「郵送物なし、WEB完結」ついに、アイフルにも登場です!

アイフル「WEB完結」で申し込む条件は、この2つ。

WEBにて申し込み、契約時に『カードレス取引』を指定すること
返済方法を『口座からの引き落とし』に指定・口座振替登録すること

これでOKです。カードは発行されませんし、契約関係書類もWEBにて交付されます(会員ページから確認できます)。

ピンチくん
ローンカードが無かったら、どうやって借りるの?

キャッシー
方法は二つあります!まず、一つ目は銀行口座へお金を振り込んでもらう方法(手数料はアイフル持ちです!)。
それから、注目したいのが、もう一つの融資方法なの。これは、次の項目で説明します!!

ピンチくん
もったいぶるなあ…

ローンカードはいつでも発行できます!

補足

カードレスが気軽でいいと思っていたけど、やっぱり手数料のかからないアイフルATMも使いたいし、セブン以外のATMでも借りれると便利なんだよなあ…。

という人も全く問題ありません!

アイフルでは、最初に「カードレス取引」を選択していても、後からいつでもカードの発行をしてもらえます。発行手数料?もちろんかかりません!

アイフルの自動契約機「てまいらず」に行って受け取ってもいいですし、郵送で配達してもらうこともできます。
いつでもカード取引に変更できると思うと、気楽にカードレスにチャレンジできますよね。

超最先端!!スマホアプリで24時間お金が借りれる【スマホATM】

アイフル スマホATM

さてさて、『WEB完結でカードレス取引』はいいのですが、借入れが振込融資に限られてしまうと、土日や夜間の急な出費には間に合いませんよね。

ピンチくん
確かに…!!お金が足りなくなりやすい飲み会とかレジャーは、だいたい夜や休日だしね。

そこで、「WEB完結」開始のあとに、アイフルが打ち出してきたのがスマホアプリで(セブン銀行ATMから)24時間お金が借りれる【スマホATM】というすごいサービス。

契約後にアイフルのアプリをスマホにダウンロードし、表示されたQRコードをセブン銀行のATMに読み込ませることで、カード取引と同じように借入・返済ができます。

セブン銀行ATMは、メンテナンス時間以外なら原則24時間365日利用できますので、振込みで借りるよりずっと時間の融通がききます。土日や夜でも即日融資ができるのが嬉しいですね。

カードを持っていなくても、うっかり忘れて出てきてしまっても、スマホとセブンATMさえあればいつでも入出金ができる。なんだかすごい時代がやってきたなあ…と感じています。

キャッシー
さらにスゴいのが、アイフルのスマホアプリ最新バージョンだと、登録さえ済ませてしまえば「指紋認証・顔認証」でのログイン※1ができるってこと!

ピンチくん
マジで!?じゃあ、会員番号とかもいちいち確認しなくていいってこと?アイフル、本気すぎるな…

キャッシー
でしょ?「アイフルはシステム面でプロミスやアコムには敵わない」なんて噂もあったけど、とんでもない!すでに下克上が始まってる感があるわよね。

※1)指紋認証・顔認証に対応している機種のみ(顔認証は現在のところiPhoneXのみです)

スマホアプリを利用してセブン銀行ATMで入出金した場合、残念ながら手数料がかかってしまいます。

●利用金額が1万円以下…110円
●利用金額が1万円超…220円

キャッシー
いつもスマホATMで借りていると、手数料がもったいないです!時間に余裕のある時は振込で、急ぎの時だけスマホアプリで、を徹底してくださいね。

現在アイフルで契約している人は?

補足

「これからアイフルで借りる人はいいな〜!自分が契約した時はそんなサービスなかったよ…」と嘆かなくても大丈夫です。

スマホATMのサービスは、現在アイフルで借入中という人も利用できます

方法は、アイフルのHPからスマホアプリをダウンロードするだけ(スマホをお持ちでない方は、残念ながら利用できません)。あとはログインしてQRコードを表示させれば、セブン銀行ATMからの入出金が可能になります。

初回限定!最大30日間は利息ゼロ円に

アイフルのメリット

アイフルでは、無担保のキャッシングローン商品全般で、「30日間利息ゼロ円サービス」をおこなっています。これは契約日の翌日から数えて30日目までは、借入金額にかかわらず利息がかからないという画期的なサービスです!

条件は以下の通り。

初めてアイフルを利用する人
無担保のキャッシングローンの利用

このサービスをうまく使えば、初回の借入は利息ゼロで利用することも可能なんです。

こんなケースなら全額無利息!

①契約日の翌日から7日後に10万円借り入れ

下矢印
無利息期間は残り23日間

②借り入れから10日後に5万円返済

下矢印
無利息期間は残り13日

③その10日後にお給料で残りの5万円返済

下矢印
30日まで残り3日で完済したので、利息はゼロ!

もちろん期間内に全額返済できなくても大丈夫。無利息期間以降は借入残高に対し利息がかかりますが、それまでの日数分は無利息が適用されます。期間内に再度借り入れした場合にも、無利息期日が終了するまでの日数分は利息がかかりません。

初回は無利息サービス中にできるだけ返して利息節約!これがアイフルの賢い借り方です。

1000円単位で利用が可能

「1万円ごとしか借りれないけど、本当は5千円あれば足りるんだよなあ…」ということ、ありませんか?1万円単位の利用だから、ついつい引き出した分全部使ってしまい、借入れが無駄に増えてしまう。これではもったいなさすぎですよね。もし細かい金額が借りれたら、使いすぎることもなく、最低限の利用ですみます。

アイフルは、なんと1000円単位での利用が可能。これは非常に便利です!「必要な時に、必要な分だけ借りたい」人はぜひ知っておいてください。

ただし、提携ATMによっては1万円単位でしか引き出しができません。また、提携ATMでは別途手数料もかかってしまいます。もし1000円を引き出したとしたら手数料は110円ですから、実質892円しか借りれないということですね。したがって、細かい金額での借り入れをするなら、アイフルの専用ATMを使うのか、口座への振り込み融資にするのがベターです(アイフルATMは全国に500台程度しかないので、事前に最寄りの店舗を探しておきましょう)。

女性にちょうど良いキャッシングローン「SuLaLi」

アイフルは「女性客が使いやすい」という点にも力を入れています。代表されるのが、女性向けキャッシングローン「SuLaLi(スラリ)」です。

多くの銀行・キャッシングローンでも「女性専用」とうたっているサービスがありますが、基本的に対応を女性スタッフが行う、というだけでローン自体は一般のキャッシングと同じです。一方、このSuLaLiは、「微妙に商品内容が違う」んです。

SuLaLiの商品概要

限度額は10万円まで
金利は固定で18%
月々の返済額は4000円
女性が対応「SuLaLi」専用ダイヤル有り
ローンカードは女性向けの可愛いデザイン
申込みはウェブ限定
アイフルの利用が初めての人は最大30日間利息0円サービスの対象

通常のキャッシングローンと大きく違うのは、金額が10万円までで、申し込みがWEB限定という点です。

女性の場合、いきなり数十万という金額を借りるのに抵抗がある人も多いですよね。「キャッシングは怖い」「恥ずかしい」「借りすぎて返済ができなくなったら…」など色々考えて、借りるのをためらってしまう…。そんな女性のために作られたのがこのSuLaLiです。

限度額は10万円と低く設定し、申込みから契約までをWebに限定することで「借りること」に対する気持ちのハードルを下げ、初めての女性でも気軽に利用できるようになっています。

また、電話や来店(自動契約機含む)がなく、申し込みが「WEB限定」という点もスマホ世代の女性には利用しやすいポイントの一つです

何と言ってもカードのデザインがカワイイ!

スラリ

これならお財布に入っていても恥ずかしくないですね。女性スタッフオンリーのフリーダイヤルもありますから、何かわからないこと、不安なことがあった時にも安心。10万円という融資設定は「これくらいなら、無理なく返せそう」と思わせる絶妙な金額です。特に誘惑に弱く無駄遣いしがち、という人には迷わずSuLaLiをおすすめします!

SuLaLi

SuLaLiは「女性専用」じゃない!?

補足

散々「女性向け」を強調してきましたが、実はこのSuLaLi、「女性専用」というわけではなく、男性でも利用可能なんです。

公式ホームページのQ&Aによると、「アイフル利用者の内訳は男性が約7割、女性は3割」というデータがあるそうです。よく考えてみれば、男性だって「ちょっとだけ、気軽に借りたい」「借りすぎないよう、自分でセーブできる金額に止めておきたい」ということもありますよね。

というわけで、これまでキャッシングをためらっていた「男性」の方も、ぜひSuLaLiを検討してみてはいかがでしょうか。(カードデザインは女性向けですが…)

アイフル「SuLaLi」の申し込みはこちらから

商品ラインナップが豊富すぎる件

アイフルは他の大手消費者金融と違い、銀行系のグループに入っていません。母体銀行との「住み分け」が必要ないことから、通常のキャッシングローン以外にも、さまざまな独自ローン商品を展開しています。

一般のキャッシングローン以外には、こんな商品があります。

ローン名 商品内容
かりかえMAX ・他社からの借り換え専用ローン
・金利3.0%〜17.5%
・限度額最高800万円まで
・総量規制(年収による融資金額の規制)対象外
おまとめMAX ・他社借入のおまとめ専用ローン
・金利3.0〜17.5%
・限度額最高800万円まで
・総量規制(年収による融資金額の規制)対象外
事業サポートプラン
(個人・法人)
・事業資金用のローン
・金利3.0〜18.0%
・限度額最高500万円まで
・総量規制(年収による融資金額の規制)対象外
・不動産担保もあり
SuLaLi
(女性向け小口融資ローン)
・女性向けのカードローン
・金利18%
・限度額10万円まで
・男性でも利用可能
・30日無利息サービス対象(アイフルを初めて利用する人限定)

ファーストプレミアムローン
※アイフル契約者利用不可
・年収が高めの人向け高額ローン
・金利3.0%〜9.5%
・融資額100万円〜最高800万円まで
・23~59歳まで、一定の年収があり、アイフルを初めて利用する人が対象
・30日無利息サービス対象

高額・低金利ローンや事業用ローンは銀行の得意分野ですから、銀行傘下の消費者金融ではあまり取り扱っていませんが、アイフルはガンガン参入していますね。「ファーストプレミアムローン」なんて、そこらの銀行より低金利です(その代わり、総量規制の対象なのでそれなりの年収が必要です)。

アイフル「ファーストプレミアムカードローン」の申し込みはこちらから
※既にアイフルと契約済みの場合は、ファーストプレミアムローンの利用はできません。

この他にも、結婚資金や葬式費用などの冠婚葬祭、歯科治療の費用など、細かい
費用を補う「目的別ローン」も扱っています。必要な金額だけをささっと融資してもらえるので、借りすぎることもなく、ピンチの時の強い味方になってくれます。

ピンチくん
総量規制って、年収によって借りれる金額が変わるんだっけ?

キャッシー
そうよ。銀行と違って消費者金融は貸金業法という法律で融資を規制されていて、その一つが「総量規制」なの。これによって、消費者金融は契約者の年収の1/3を超える金額は融資ができないことになっているわ。

ピンチくん
でも上の「借り換えローン」なんかは総量規制対象外って書いてあるけど。

キャッシー
「借り換えローン」や「おまとめローン」みたいに使途が限られている目的ローンは、「利用者にとって不利にならない貸し付け」として、総量規制の対象外になるの。だから、消費者金融でも年収の壁を超えて融資することができるのよ。

アイフルのおまとめ・借り換えローンってどうなの?

補足

さて、上で二人が会話していた様に、「借り換え」「おまとめ」ローンは、アイフルのような消費者金融でも年収にかかわらず高額融資が可能となっています。

借り換えによって借金が一本化できれば、返済の管理もラクになりますし、金額がまとまって大きくなることで金利の引き下げも期待できます。事実、おまとめで複数あった借入れを完済まで持っていくことができた人は多いです。

ただし、アイフルをはじめ、「おまとめ(借り換え)専用ローン」は、審査がかなり厳しいです。なぜなら、「おまとめ」目的の人はみんな既に「借金持ち」で、返済が大変になってきた人たちばかりだからです。《いくつか借金があって首が回らなくなってきている》ことが前提なので、おいそれと大金を貸すにはリスクが高すぎる、ということですね。

というわけで、「おまとめ」「借り換え」ローンは一般のキャッシングより審査は慎重で厳しめ。アルバイトやパートでも申し込むことはできますが、審査に通っても融資金額がおさえられる可能性があります。

キャッシー
年収が200万円以上ある社員・契約社員・派遣社員の人なら、金利の低い東京スター銀行おまとめローンがおすすめです!

アイフルで借りるデメリット

アイフルは、他の大手消費者金融と違い「経営母体の銀行」の影響を受けず、自由なサービス展開が可能である反面、その「独立経営」がデメリットにもつながります。

24時間振込サービスがない

例えば、プロミスなら、24時間振込み対応の金融機関に口座があれば24時間瞬時に振込融資をしてくれる「瞬フリ」、アコムなら楽天銀行の口座保有で同じく24時間の融資対応サービスと、最近では「曜日・時間にかかわらず即お金を振り込んでくれる」サービスが当たり前になってきましたが、アイフルには残念ながら「24時間振込融資」がありません

銀行口座への振込融資は、銀行の稼働時間内に手続きを済ませなければ当日中に振り込んでもらえません。15時には銀行の窓口業務が終わることを考えると、平日の14時30分までが即日振込のタイムリミットですね。

とはいえ、悲観することはありません。アイフルは提携ATMも多く、そのうちセブン銀行は24時間、ほぼ一日中利用できるようになっています。

さらに、2018年5月から、スマホATMでスマホアプリさえあれば、セブン銀行ATMからカードレスでの取引ができるようになりました!

セブン銀行ATMの利用可能時間

平日・・・0時〜2時、3時〜24時
土曜日・・・0時〜2時、3時〜23時
日曜日・・・7時〜24時
祝日・・・0時〜2時、3時〜24時

手数料はかかりますが、近くにセブンがあればほぼ困ることはないでしょう(他の提携ATMも23〜24時まで利用できます)。

ちなみに、アイフルの専用ATMは土日含め23時まで(自動契約ルームは22時まで)稼働しています。専用ATMなら手数料は無料ですから、近くに無人店舗があるようなら、なるべくアイフルATMを利用するのがおトクです。

提携ATMの利用は手数料がかかる

上でも触れていますが、アイフルの提携ATMの利用には手数料がかかってしまいます

提携ATMの利用手数料

1万円以下の利用・・・110円
1万円を超える利用・・・220円

他の大手消費者金融のように「グループ銀行のATM利用なら手数料無料」といった優遇サービスもありませんから、ローンカードでお金を引き出したり、返済を行ったりする場合には(アイフルの専用ATM以外は)手数料の負担を免れない、ということですね。

「どうしても手数料は払いたくない!」という方は、借り入れは「銀行口座への振込融資」か「アイフル専用ATM」にし、返済は「口座振替」か「アイフル専用ATMからの返済」を徹底することで手数料を節約できます。

「ネット返済」ができない

アイフルでは、振込融資の申込みは会員ページから行うことができますが、24時間、いつでも手数料無料で好きな時に返済ができる「ネット返済」には対応していません。返済方法については後で詳しく説明しますが、返済は振込みか、ATMでの返済か、口座振替のみになります。

ネット返済は非常に便利なので、使えないのはちょっとイタいです。今後の改善に期待します!

専業主婦や年金生活者は借りれない

専業主婦と年金生活者

アイフルは消費者金融ですから、「貸金業法」というガチガチの規制を守らなくてはいけません。特に厄介なのが、利用者の年収の1/3までしか融資できないという総量規制。これにより、アイフルも「自分に収入のない専業主婦」や「年金収入のみの年金受給者」には融資ができないことになっています。

ただし、アイフルの場合は実際にお給料をまだもらっていなくても、「働きはじめた」時点で、みなし所得者として申込みができます。もちろんパートやアルバイトでもOK。最初のお給料が入るまでつなぎで借りたい!という場合に心強いですね。(仕事が決まっただけでまだ1日も勤めていないような場合は、さすがに難しいです)

働く予定がない専業主婦の方には、総量規制が関係ない、銀行カードローンをおすすめします。

アイフルの金利は高い?低い?

アイフルの金利は3.0%〜18.0%。銀行カードローンに比べれば高めな点は否めませんが、消費者金融としてはごくごく一般的な設定です。

金融機関(消費者金融) 実質年率
アイフル 3.0%〜18.0%
プロミス 4.5%〜17.8%
SMBCモビット 3.0%〜18.0%
アコム 3.0%〜18.0%

いかがですか?プロミスが若干低いですが、大手消費者金融はだいたいどこも同じですね。利息制限法では、10万円以下の貸付の場合、上限金利は20%です。「利息制限法よりちょっと低めの水準」になるよう、どこも調整しているというわけです。

ちなみに、初めての借入の場合は、ほぼ100%一番高い金利が適用されます。一番低い「3.0%」という金利は、相当な上客にならなくては適用されませんので、とりあえずは気にしなくて良いです(笑)。

この18.0%を「高い」ととるか、「適正」ととるかは借り方にもよります。銀行は金利が低い代わりに「無利息期間」などのサービスがなく、借りやすさという点では消費者金融にかないません。また、金利自体は低くても、毎月の返済額を抑えすぎて返済期間が長くなれば、最終的に支払う利息がふくれあがるという事実も考えておくべきでしょう。

アイフル含め消費者金融で借りるなら、「必要な分をさっと借りて、すぐ返す」。これがベストな借り方です。

アイフルの融資限度額

アイフルの融資限度額は800万円。高額融資にも対応できます。最近の消費者金融は本当に色々レベルアップしていますね。

金融機関(消費者金融) 限度額
アイフル 最高800万円
プロミス 最高500万円
SMBCモビット 最高800万円
アコム 最高800万円

普通のキャッシングなら、800万円もあれば十分です。

とはいえ総量規制がありますから、実際にはこんな金額、まず借りれません。800万円をアイフルで借りるなら、最低でも年収が2400万円以上必要な計算になります。ここは「高収入の人なら、数百万の高額融資も可能なんだな」という程度に見ておけば良いでしょう。

アイフルの審査レベルは?審査時間は?

安定収入があればバイトもパートもOK!

パート・アルバイト

アイフルの貸付条件は以下の通りです。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

引用元|アイフル公式サイト

ちょっと抽象的でわかりにくいですが、要するに、「成人していて、働いて毎月お給料を得ている身であれば、申込みが可能」ということです。もちろん、定収入があればアルバイトでもパートでも、自営業者でも融資対象に入ります(ただし、専業主婦や収入が年金のみの人は借りれません)。「より幅広く」が基本の消費者金融ですから、決して審査ハードルが高すぎるということはありませんが、年収が低ければそれだけ融資枠もおさえられてしまうので注意しましょう。

「正社員じゃなくて、収入も少ないから心配」という人は、あらかじめ借入希望額を少なめ(できれば10万円以内)にしておくと成功の確率が上がりますよ。

お金に関するトラブルがある人はNG

キャッシングローンは無担保、無保証人が基本。融資は信用だけで成り立っています。したがって、貸す人の「お金に関する情報」は金融機関にとって超重要項目

金融機関はそれぞれ「個人信用情報機関」に登録していて、審査において申込者の信用情報(ローンなどの金融情報)を必ず確認します。

たとえば、お金がなくて何ヶ月も返済していなかったり、実は債務整理で自己破産していた…なんて人は、まず審査に通りませんのでご注意を!

アイフルの審査に落とされる主な理由は以下の通りです。

過去に複数回、もしくは長期間の延滞をしたことがある人
債務整理を行ったことがある人
他社からの借り入れが多い人
借り入れ希望額が高すぎる人
申込書に嘘やミスがある人
他のカードローンにも何件も申し込んでいる人

3回以上延滞していたり、3ヶ月以上の長期滞納はアウト。他社の借り入れ件数も少ない方が有利です。また、一度に何件もキャッシングに申込みをしていると、「申込みブラック」と言ってこれまた即落ちの理由になってしまいます。申し込みはひと月に3件までに止めておきましょう。

さらに、他社からの借り入れがすでに年収の1/3にかかってきているようだと、アイフルの審査にも通りにくくなります。必ず現時点での借り入れ総額は確認してから申し込むようにしてください。

審査時間は最短で30分!在籍確認には注意

アイフルの一般キャッシングの審査時間は最短で30分。場合によってはこれより短縮できるケースもあり、審査はかなりスピーディです。これは業界でもトップクラスです。

一般的に審査が厳しいローンほど審査時間も長くなる傾向にありますから、この点から言っても、アイフルの審査がそれほど「ヘビーではない」ということがわかるでしょう。

ただし、これは「スムーズに審査が進んだ場合」です。たとえば混雑していて順番待ちの場合は数時間かかることもありますし、夜間で対応できない時間帯の申込みには、翌営業日の審査になります(アイフルの審査時間は21時まで)。申込み内容に不備があり、確認作業が入ればこれまた遅れの原因となります。

また、注意したいのが「在籍確認」です。アイフルでは、申込者が本当に申告通り働いているか(お給料をもらって返済ができる状況か)確認するために、職場への電話連絡を審査に組み込んでいます。もし急ぎで借りたいと思っても、勤務先が休みや時間外だったら…電話が繋がらず、審査が完了できません。

審査をスムーズに進めたいなら、「9時〜21時の審査時間に申し込むこと」「内容に不備がないようにきちんと確認すること」「勤務先に電話がつながる日時に申し込むこと」は徹底してください。

ピンチくん
職場に電話なんてされたら、バレちゃうんじゃないの?いやだなあ〜。

キャッシー
その点は大丈夫。バレないように、アイフルでは社名を名乗らず、個人名でかけてきてくれるのよ。「キャッシング審査」なんて言葉は絶対に口にしないし、在籍していることがわかれば本人が出れなくてもOK。思ったより簡単に終わるから、心配はいらないわ。

高額融資は厳しめ、小口融資なら確率高し!

アイフルの審査傾向としては、【好条件じゃなくても審査通過する可能性はあるが、借りれる金額は小さめ】という点が特徴です。

「銀行カードローンと一緒に申し込んで、アイフルだけ通った」という例は多くあります。ただし、そう言ったケースでは、借りれても5万円程度の低額融資に抑えられることが多いようです。

融資金額が5〜10万円以下に抑えられやすい人

他社からの借り入れ総額が年収の1/3に近い人
家賃収入や株などの不労所得者
直近2年の間に軽い延滞を2回以上している
年収が低い(100万円以下)、勤務期間が短い(3ヶ月以内)

一般的に「返済に問題が出そうなケース」は、融資額が低くなるということですね。キャッシングは信用貸しですから、これは仕方がないともいえます。

また、これらの悪条件がなかったとしても、アイフルには「総量規制」があります。50万円を超える契約や、他社との合計借入額が100万円以上になる場合には、「給与明細書」や「源泉徴収票」などの所得を証明する書類が必要になることからも、「アイフルでの高額融資はハードルが高い」と思っておけば間違いはないでしょう。

逆にいえば【数万円の少額融資なら、高属性じゃなくても審査に通るチャンスがある】わけです。審査に不安がある人は、希望額を数万円以内におさえて申し込むと、成功の確率がアップします。また、ホームページ上の「1秒診断」で事前シミュレーションをしておくのも有効です!(あくまで「診断」なので、本審査では違う結果が出る可能性もあります)

借り入れ診断例

・30才以上
・主婦(パートで働いている)

・年収 60万円
・他社借り入れ金額 15万円

下矢印
アイフルの1秒診断

アイフルの1秒診断はこちら

アイフルで借り入れ、方法は?

アイフルでの借り入れ方法は、「専用ATM」「提携ATM」「ネットで銀行振込」「電話で銀行振込」の4つです。

アイフルATMから引き出す

全国にある、アイフル専用ATMからお金を引き出せます。ほとんどのATMでは夜23時まで利用可能ですから、夜の急な出費にも対応可能。もちろん手数料は無料です。また、アイフルATMなら1000円単位で引き出せるのも嬉しいところ。

ただし、アイフルの専用ATMは全国で500程度しかありませんので、借り入れの前に、最寄りのATM所在地を確認しておくことをおすすめします。

アイフルのATM検索はこちら

提携ATMから引き出す

アイフルは自社ATMこそ少ないですが、大手コンビニと提携しており、利用に関しての不便さはありません。特にセブン銀行のATMは深夜でも利用可能。思いついた時にパッと借りられますね。

セブン銀行ATMの利用可能時間

平日・・・0時〜2時、3時〜24時
土曜日・・・0時〜2時、3時〜23時
日曜日・・・7時〜24時
祝日・・・0時〜2時、3時〜24時

ただし、セブン銀行を始め、すべての提携ATMでは利用手数料がかかります

提携ATMの利用手数料

取引金額 1万円以下・・・入金/出金 110円
取引金額 1万円超・・・入金/出金 220円

セブン以外にも、以下のコンビニ・銀行で利用が可能です!

借入/返済 提携ATM
借入・返済ともに利用可能 ・セブン銀行
・イオン銀行
・三菱UFJ銀行
・西日本シティ銀行
・ローソンATM
・E-net(ファミマやサークルKなど)
・親和銀行
借入のみ利用可能 ・福岡銀行
・熊本銀行
返済のみ利用可能 ・Famiポート
(ファミマのマルチメディア端末)
・Loppi
(ローソンのマルチメディア端末)

ネット経由で銀行振込

ネット経由で銀行振込

アイフルでは、パソコン、携帯、スマホ、いずれかから会員ページにアクセスし、自分の銀行口座への振込予約をすることができます。ただし、振込の実行はアイフルが予約内容を確認し、銀行の稼働時間に合わせておこなわれます。その日中の振込を希望するなら、平日の14時30分には手続きを済ませておきましょう

注目ポイントは振込の名義を「アイフル」と「個人名」から選べるという点。通帳や利用明細をうっかり誰かに見られても、「アイフルからの借り入れだ」とバレないように配慮してくれているということですね。

フリーコールで銀行振込

「いちいち情報を入力して予約するのはめんどくさい」というあなたにぴったりなのが、電話からの振込予約です。必要な情報はすべて口頭でOK。オペーレーターが親切に対応してくれます。急ぎの場合も、電話の方が対応が早いです。

一般の契約者用とは別に女性専用コールが設置されていますので、女性でも気兼ねなく利用できますね。

会員用コール・・・0570-000417
女性専用コール・・・0120-201884

アイフルの返済方法と返済額は?

アイフルの返済方法は4通りあり、自分に都合の良い方法を選べます。

①アイフルの銀行口座へ振込み返済
②アイフルATMから返済
③提携ATMから返済
④口座振替で返済(一部金融機関を除く)

ネット返済がないのが残念ですが…。

アイフルの口座へ振込返済

契約をしたアイフルの指定口座(利用店舗によって違う)へ、銀行から振込で返済をおこなう方法です。指定口座は会員ページから確認できます。

振込手数料は契約者の負担になりますので、先に指定口座の銀行を確認してから手数料がいくらかかるか調べておきましょう。自分の口座と同じ銀行なら、手数料無料で振込みができる可能性があります。

アイフルATMから返済

各地にあるアイフルの専用ATMからも返済ができます。

自社ATMなら、手数料は無料夜23時まで利用できますので、「今日返済日なのを忘れてた!」なんて急ぎの返済にも便利です。ただし、専用ATMは全国で500程度しかないのが難点。近くにアイフルATMがある人はラッキーですね。

提携ATMから返済

一番利便性が高いのが、コンビニなどの提携ATMから返済をする方法です。

コンビニならどこにでもありますし、買い物のついでに返済もできちゃうのが手軽で便利。コンビニでATMの操作をしていても「アイフルの利用」だと思われることはないでしょう。アイフルでは、セブンをはじめローソンやファミマなど、主要なコンビニは大抵利用OKです。

借入/返済 提携ATM
借入・返済ともに利用可能 ・セブン銀行
・イオン銀行
・三菱UFJ銀行
・西日本シティ銀行
・ローソンATM
・E-net(ファミマやサークルKなど)
・親和銀行
借入のみ利用可能 ・福岡銀行
・熊本銀行
返済のみ利用可能 ・Famiポート
(ファミマのマルチメディア端末)
・Loppi
(ローソンのマルチメディア端末)

ただし、利用手数料はかかってしまいます(110〜220円)ので、そこだけはネックですね。

口座振替で返済

一番確実で後々楽なのは、口座振替です。手数料もアイフルもちなのが嬉しいポイント。会員ページからWEB経由での申込みもできます。

また、途中で「繰上げ返済をしたい!」という場合には、引き落としとは別に振込やATMでの返済を追加することも可能です。

「うっかりさん」や「多忙で暇がない人」には口座振替での返済をおすすめします。

アイフルの返済方式と返済額

アイフルの返済日は以下から自由に選べます。

①35日ごと返済 ※サイクル制
②指定日返済(毎月一回、契約者の指定日)※約定日制

指定日返済は、自分で好きな日に返済日を設定できます。確実に返済していくためにも、給料日の翌日に返済指定しておくことをおすすめします。

返済は約定日の10日前からできますが、うっかり10日以上前に返済をしてしまった場合、「繰上げ返済」として認識されます。約定日には改めて返済をおこなう必要がありますので注意しましょう。

さて、ではアイフルの返済額はどうやって計算するのか見ていきましょう。

アイフルの返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」。なにやらよくわからないと思いますが、ざっくりいうと「借入残高ごとに、一定の金額を払っていく」という返済方法ですね。


借入残高

最低返済金額
35日ごと返済 約定日返済
1円〜10万円 5000円 4000円
10万円超〜20万円 9000円 8000円
20万円超〜30万円 13000円 11000円
30万円超〜40万円 13000円 11000円
40万円超〜50万円 15000円 13000円
50万円超〜60万円 18000円 16000円
60万円超〜70万円 21000円 18000円
70万円超〜80万円 24000円 21000円
80万円超〜90万円 27000円 23000円
90万円超〜100万円 30000円 26000円

…以下略

この中に利息も含まれています。余裕がある月なら、この最低返済額以上の金額を返済することもできます。

基本的に繰上げ返済分は元金に充当されますので、利息の節約には絶大な効果を発揮します。返済期間が長くなればそれだけ支払い利息も増えてしまいますので、指定日以外にもこまめに返済を行い、少しでも支払い総額を減らす努力をしましょう。

返済シミュレーションはこちらから

アイフルの申込み方法:即日融資は?

アイフルは店舗数が少ないため、店舗や無人契約ルーム(てまいらず)へ足を運ばずに「WEBで契約を完了させる」方法が便利です。

平日の14時30分までにすべての手続きを済ませることができれば、指定の銀行口座へ当日中に振込融資をおこなってくれます

また、2018年5月21日より、スマホアプリでセブン銀行ATMから原則24時間いつでもお金が引き出せる『スマホATM』が開始されました!これにより、振込時間外でも即日融資ができるようになっています。

スマホからの「WEB申込み」流れ

スマホからアイフルのホームページにアクセスし、申込みを行う
アイフル申込み

アイフル

下矢印

メールもしくは電話で審査の結果連絡
アイフル申込みの確認

下矢印

ネットでの契約手続き
必要書類の提出はメールでOK(FAX、郵送も可能)

アイフル審査結果

下矢印

契約完了!
アイフル書類提出

・会員ページから平日14:30までに振込依頼手続きを終えれば、当日中に振込可能
・急ぎなら、電話からの申込みが早い
スマホアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMで24時間お金が引き出せます

下矢印

ローンカードの郵送

・「カードレス取引」を選択した人はカードの郵送はありません。

アイフルの申込みに必要な書類

本人確認書類

提出書類

源泉徴収書か給与明細書などの収入証明書
(借入れ総額が100万円超の人、融資額が50万円超の人)

まとめ

ここまでの情報をまとめてみました。

初回借入なら30日間利息がかからない「30日間利息0円」がある
「スマホATM」セブン銀行ATMから借入れ・返済ができる
店舗に足を運ばなくても契約・融資までOK
1000円単位で利用できる
平日14時30分までに振込依頼まで済ませられれば、当日中に融資可能
利用者のニーズに合わせた多彩なローン商品を展開
女性向けキャッシング「SuLaLi」なら、借りすぎる心配もなく安心
自社ATMが少なく、提携ATMは手数料がかかるのが難点
パートやアルバイト、自営業者も借り入れOK。専業主婦や年金生活者は不可

アイフルの魅力は、とことん利用者目線という点ですね。細かいニーズに合わせて「ちょうどいい」商品を多数用意してくれています。ローンカードの受け取り時間の指定や、振込融資の名義を個人名に変えてくれるなど、ちょっとした気遣いも満載。借りやすさには定評があります。

「少しだけ借りたい」という時には、やはり独立系消費者金融であるアイフルの借りやすさは抜群です。

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(文:いなば

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