アイフル徹底調査

アイフルの金利は高い? 大手5社「アコム・SMBCモビット・プロミス・レイクALSA」と比べてみました

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アイフルの金利は高い? 大手5社「アコム・SMBCモビット・プロミス・レイクALSA」と比べてみました

美女たちが繰り広げるコミカルなCMが人気のアイフル。CMを見てアイフルが気になったけど、「アイフルって消費者金融だから金利が高いんでしょ?借りても大丈夫なの?」と申込みを迷っている方、まず言っておきたいのは、アイフルは法律で決められた範囲の金利で融資を行っている正規の貸金業者です。

「あなたも払いすぎた金利が取り戻せるかもしれません。過払い金請求しましょう」なんてCMをよく見かけるので、消費者金融は高い金利でお金を貸してると思われがちですが、あれは2010年よりも昔に借金していた人の話です。現在では、闇金と呼ばれるような業者以外は適正金利で融資を行っているので安心してくださいね。

最初に言ってしまうと、アイフルの金利は3.0%~18.0%と、ごく一般的です。つまり、他の大手消費者金融と金利面で大きな差はありません。

「じゃー、どこで借金したって同じか」というと、実はそうではないんです。アイフルにはアイフルだけのオリジナルなサービスがあるので、使い方次第で一般的に低金利と言われる銀行カードローンより総返済額を減らすことだってできるんです。

「無料でカード発行したのに1円も利息がとれなくて赤字だよ」とアイフルが泣いちゃうようなカードローンの使い方知りたくありませんか?

1分で分かるアイフルの利息、計算方法

金利って何?利息は?

お金を借りたら、「借りたお金に利息をプラスして返済しなくてはいけない」ということはなんとなく知ってるけど、「そもそも利息ってなんなの?」と思ってる方いませんか?

キャッシング会社のCMやHPを見ると必ず、

「金利:〇〇%~〇〇%」って書いてありますよね。

これは、

ピンチくん
あなたが借りたお金に
〇〇%~〇〇%の利息をプラス
して払ってもらうよ

というカードローン会社からの告知です。金利は〇〇%~〇〇%のように幅をもたせて表示されていますが、これは借入金額やお得意さん度合いによって設定される金利が変わってくることを意味しています。

q金利って人によって違うの?

aそうなんです。金利は、

(1)融資枠が大きい方が低くなる
(2)金融会社と良い付き合いをすると低くなる

金融会社との良い付き合いとは、「長くお付き合いする」「滞納や未払いなどの返済トラブルを起こさない」などを意味します。

初めてアイフルを利用する場合、10万円~50万円程度のキャッシング枠がつくことが多い(最初から大金は借りられない)ので、金利は一番大きい金額(上限金利)18.0%が設定されると思ってください。

※アイフル公式サイトの返済シミュレーションを利用する場合は、「利用金額100万円以上は貸付利率15.0%、99万円以下は18.0%」を指定してください。

利息の計算方法を簡単に解説

金利は年率(一年間お金を借りた場合の利息)で表示されています。

たとえば、年率18.0%で10万円借りる
「10万円×18.0%=18000円」
つまり、一年後の利息は18,000円。借りた金額と合わせると総返済額は118,000円になります。

アイフルの返済額については、以下のページで詳しく解説しています。借入金額別に詳しい返済金額や返済期間がわかるので、ぜひ読んでみてください

アイフルの金利と他社の金利比較表

初めに言った通り、アイフルの金利は他の大手消費者金融と比べてもほぼ違いはありません。念のため、大手5社と言われる消費者金融とアイフルの金利を比較してみましょう。

キャッシー
ハイスペックなあなたならいいことあるかも。
最後まで読んでね。
★アコムと比較
アイフル アコム
実質年率 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
★プロミスと比較
アイフル プロミス
実質年率 3.0%~18.0% 4.5%~17.8%

※2019年2月現在、プロミスだけ最大金利が少しお得です。

★SMBCモビットと比較
アイフル SMBCモビット
実質年率 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
★レイクALSAと比較
アイフル レイクALSA
実質年率 3.0%~18.0% 4.5%~18.0%


★銀行カードローンと比較
カードローン名 実質年率
アイフル 3.0%~18.0%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
スルガ銀行カードローン 3.9%~14.9%
北洋銀行カードローン 1.9%~14.7%
アイフル「ファーストプレミアムローン」 3.0%~9.5%

アイフルと銀行カードローンを比較すると、銀行カードローンの方が3%近く金利が低いことがわかります。

でも、金利だけを見てカードローン会社を選ぶのは危険です。なぜなら、消費者金融は銀行カードローンに負けないように審査やサービス面で様々な工夫をしているからです。消費者金融の代表的なサービスといえば、無利息サービスがあります。無利息期間内に完済してしまえば利息は一切かからないので、銀行で借りるよりずっとお得です。
※無利息サービスについては、のちほど詳しく解説します。

年齢が23歳以上でアイフルを初めて利用する年収300万円以上の方なら、アイフルのハイスペックカードローン「ファーストプレミアムローン」を利用できる可能性があります。

ファーストプレミアムローンなら、3.0%~9.5%という銀行カードローンに負けない低金利で融資が受けられます。限度額も最低でも100万円と高額です。

アイフルのファーストプレミアムローンは、お財布代わりのキャッシングというより、計画的な高額融資を考えてる人にピッタリのプレミアムなカードローンです。その分、審査ハードルが高く設定されていますが、上記の条件にあてはまっていれば、ぜひ申し込みを検討してみてください。
※勤続年数が短い(半年以内)方はちょっと厳しいかもしれません。

今日借りて即日完済すると利息は?返済額は?

高いと言われる消費者金融の金利ですが、一日当たりの利息を計算してみるとどうでしょうか?

たとえば、金利を18.0%とすると計算式は次の通りです。

『利息=借入残高×0.18÷365』
※うるう年は365ではなく366で割ります

アイフル一日分の利息
借入残高 一日分の利息
1000円 0.493円
5000円 2.465円
1万円 4.93円
10万円 49.3円

どうですか?
一万円借りた場合の一日当たりの利息はたった4.93円なので、10日で返せば50円もかからないんです。ATM手数料より安いなんて知ってましたか?

では、借りたその日にお金を返すと利息はどうなるかと言うと

キャッシー
即日返済すれば利息は無料、0円です。

民法(民法第140条)には、

「日,週,月又は年によって期間を定めたときは,期間の初日は算入しない。ただし,その期間が午前零時から始まるときは,この限りでない」

と定められているので、利息がかかるのは借りた日の翌日からになります。なかなか、借りた当日に一括返済する人はいないと思いますが、豆知識として知っておいてもいいかもしれません。

また、アイフルなら口座振込を利用すれば手数料がかからないので、借入金額と期間によっては銀行でお金をおろすよりキャッシングした方がお得だったりすることもあります。消費者金融の金利が問題になってくるのは、返済が長期間にわたってしまう場合がほとんどなので、ちょこっと借りてサクッと返してしまう分にはさほど気にしなくても大丈夫です。

「無利息サービス」はこう使え!!

30日間無利息サービスって何?

カードローンのCMで「無利息サービス」って聞いたことありますよね。これは、決められた期間(通常は30日間)内の利息が0円になるサービスで、アコムプロミスなど大手の消費者金融の多くが実施しています。

アイフルも無利息サービスを実施していますが、実はアイフルが無利息サービスを始めたのは2016年2月28日です。それまでは無利息サービスがなかったわけですから、これからアイフルに入会しようと思ってるあなたはラッキー。30日間の無利息サービスが受けられます。

アイフルの無利息サービスを受けられる条件は、次の通り。しっかり確認しておきましょう。

アイフルの30日間無利息サービスについて

●適用条件

(1)アイフルを初めて利用する人
(2)無担保キャッシングローンでお金を借りる人

対象:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムローン
対象外:おまとめMAX・かりかえMAX・事業サポートプラン
※申込方法は問いません(ネット・電話・無人契約機・店舗すべてOK)

●無利息対象期間

契約日の翌日から30日間

アイフルの無利息期間は、借り入れの有無に関わらず契約日の翌日から30日間です。無利息サービスの利用を考えてる方は、対象期間にご注意くだい。

●無利息対サービスQ&A

q契約後10日目に借入れた場合は?

a20日分の利息は無料になりますが、21日目からは通常の利息がかかります。

 

q契約後30日以内に追加で借入れをした場合は?

a契約翌日から30日以内であれば、追加融資分の利息も無料になります。

 

q契約後30日以内に完済して、再度融資を受けた場合は?

a契約翌日から30日以内であれば、再度融資を受けた分の利息も無料になります。もちろん、この期間に完済すれば利息は全額無料です。

【おすすめ】給料日前の一週間は無利息サービスで乗り切る

お給料まであと少しだけどお財布の中が・・・。
こんなとき、あなたならどうしますか?節約でなんとか乗り切れればいいけど、そんな時に限って大切な人からお誘いがあったりするんですよね。もう2度とないかもしれない大チャンスを、数万円のお金がなかったばっかりに逃してしまうなんて、悔しすぎると思いませんか?

もう、言いたいことはわかりますよね。そうです、そうゆう時こそアイフルの使い時なんです。アイフルならキャッシングしても、1週間後の給料日に全額返済しちゃえば返済は借りたお金だけでいいので、全然損しないんです。

給料日前の一週間は無利息サービス

ちなみに「アイフルの1日分の利息」でお話した通り、アイフルで10万円借りても1日の利息は49.3円。1週間でも345円ですから、給料前の1週間だけ借りるなら無利息サービスを使わなくてもそんなに心配する金額ではありません。コンビニATMでお金を出し入れするたびに取られるATM手数料の方がよっぽど問題です。

30日無利息を最大限に利用する方法

アイフルの無利息サービスは契約の翌日から30日間が対象ですから、「とりあえず契約だけしておこう」と思って借入れを後回しにしていると、気づいたときにはサービスが受けられる期間を過ぎていたなんてことになりかねません。

それはかなりもったいないので、「アイフルに申し込むのはお金が必要な時」にしましょう。

30日無利息を最大限に利用する方法

契約日の翌日から30日以内であれば、いつ借りていつ返しても全額利息はタダですが、無利息サービスをフルで活用したいのであれば「アイフルは最短で即日融資に対応しているので、契約日にお金を借りて30日後に返済してください」そうすれば、無利息期間を1日も無駄にしないですみます。

利息を下げる方法「増額」について!

少額借りるより大金を借りた方が金利は下がります。たとえば、100万円以上のキャッシング枠をもらえれば、金利はどんなに高くても15.0%以下になります。これは法律で決められているので、アイフルだけ高く設定されることはありません。

つまり、今までの融資枠が100万円未満なら増額に成功して100万円以上の融資枠が設定されれば金利は大幅に下がるということになります。

増額には審査があります。増額審査に通るためには、アイフルとの友好なお付き合いが大切です。昨日新規契約して今日増額というわけにはいきません。最低でも半年、滞納などの返済トラブルを起こさずにアイフルを利用し続けることが重要です。アイフルに優良顧客と認めてもらえれば、アイフルから「増額しませんか」というお誘いをもらえることもあります。

増額の申込み

増額は、公式サイトから申し込み可能です。

まとめ

アイフルの金利について知っておいた方が良いことをまとめました。

アイフルの金利は他社とほぼ同じ。
アイフルには30日間無利息サービスがある
23才以上・収入300万円以上・初めてアイフルを利用する人は、超低金利のファーストプレミアムローンに申し込める
増額に成功すれば金利が下がる可能性大

(文:

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