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スルガ銀行グループのダイレクトワンがヤバイ!?知らずに借りるな!メリット・デメリット

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スルガ銀行グループのダイレクトワン
キャッシー
「ダイレクトワン」で借りるならこんな人!

審査や融資はスピードが命という人
来店はイヤ!すべてネットで完結したいという人
借りすぎが心配という人
スルガ銀行に口座をもちたい人(なくても大丈夫です)
店頭や電話で気軽に相談・問い合わせがしたい人
借り入れや返済はATMでという人
人気のカードローンダイレクトワン
アコム 実質年率 4.9%〜20.0%
限度額 最高300万円

解説ページ    公式サイト

スルガ銀行「ダイレクトワン」を知らない人へ

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融です。

「ダイレクトワン」のスペック
金利
(実質年率)
年4.9%~20.0%
融資限度額 1万円~300万円
融資条件 20歳~69歳までで安定した収入のある方
※本人に安定収入があれば主婦・パート・アルバイトでもOK
審査時間 最短即日回答
融資時間 最短即日融資
保証人・担保 不要
銀行口座 不要
※スルガ銀行ダイレクトワン口座を開設すると手数料などの優遇あり

ダイレクトワン

地方銀行がやってるカードローンって地域限定ということが多いんですが、ダイレクトワンは全国どこからでも申し込めるし、全国のコンビニATM等を利用して借り入れや返済が可能なので、静岡県民だけでなく日本全国に利用者がいます。

ネット銀行や大手消費者金融には窓口店舗がないというところが多いのですが、ダイレクトワンには東京都・山梨県・神奈川県・静岡県・愛知県に有人店舗が15店舗(2019年8月現在)もあるので、緊急時に頼りになるのも魅力です。

ダイレクトワンは銀行カードローンなの?

補足

ダイレクトワンはスルガ銀行の商品ではなく、ダイレクトワン株式会社(貸金業)のカードローンです。

スルガ銀行とは別経営なので、銀行カードローンではありません。

でも、銀行がバックについてるというだけでかなりの安心感はありますよね。間違っても法定外の金利を請求したり、違法な取り立てを行うといった闇金とは程遠い存在ですから。

重要!スルガ銀行グループの「ダイレクトワン」で借りる5大メリット

スマホ・PC利用者ならWEB完結申込みOK

ダイレクトワンには「インターネット」「電話」「店頭」といった3つの申込方法がありますが、おすすめなのは何と言っても『インターネット申込み』です。

キャッシー
実はスマホユーザーってキャッシング審査の通過率が高いんです。スマホ端末料金や毎月の通信費をしっかり払ってるって信用があるからなんですよねー。だからスマホからの申込みがオススメです。

スマホさえあれば(もちろんPCでもOK)、全国・・・いや海外にいたって、WEB完結申込みが可能です。身分証明書などの必要書類もアップロードするだけなので、ホント手続きが簡単です。ただし、ガラケーからはWEB完結申込みの利用ができません。書類の記入・郵送といった昭和の(?)手続きが必要になってしまいます。

下の「お申し込みはこちら」ボタンをクリックして申し込みを行う。

ダイレクトワン

※入力が苦手な方は「カンタン入力」を選べば、少ない入力であとは電話で確認が可能です。

下矢印

申込内容をもとに仮審査を実施

※審査結果はEメールまたは電話で、申し込み当日もしくは翌営業日に通知されます。(土日祝日の場合は翌営業日)

下矢印

必要書類のアップロード(送信)

※必要書類は身分証明書として「運転免許証」または「運転経歴書」
上記書類がない場合は、
住民基本台帳カード(写真付)、個人番号カード(表面のみ)、在留カード、特別永住者証明書のいずれか

※ダイレクトワンでの極度額(借入希望額)が50万円を超える、または、ダイレクトワンの極度額と他社の借入れ総額を合計すると100万円を超える場合は収入証明書として、源泉徴収票、所得証明書、給与明細直近2か月分のいずれか

下矢印

WEB契約

※本審査完了後、WEB契約を実施。契約後ローンカードが自宅に郵送されます。

下矢印

カード利用開始連絡

※カードを受け取ったら、利用開始連絡を行ってください。これをしないとカードが使えないのでお忘れなく。

キャッシー
参考までに言っておくと、対象じゃない場合でも収入証明を提出しておくと審査に好印象を与える効果がありますよ。

店頭なら最短で即日融資も可能

カードローンは切羽詰まってから申し込むより、余裕がある時に申し込んでおくのがいいのですが(「だって、あせって申し込むとうっかり怪しい業者にひっかかっちゃったり、闇金ではないにしろ数あるカードローン業者をしっかり比較するってことができないし、入力ミスをして返って申込みに時間がかかっちゃったりとろくなことがありませんから」)『どうしても今日中にお金を借りたい!!』って人もいますよね。

そんな時は、ダイレクトワンの店頭申込みを利用してください。その場で審査を行い、最短30分でカードを発行してくれます。

さらに、お店での滞在時間を縮めるとっておきの方法を教えちゃいましょう。それは、
インターネット申し込み後、カードの受け取りだけ店頭窓口で行う
という方法です。
これなら、窓口の担当者とほとんど会話を交わす必要はなく、待ち時間を極力短縮することができます。

利用額は最低一万円から、借りすぎの心配無用

お給料日まで数万円あったら、と思ってカードローンに入会したのに気がついたら返せないくらいの借金額に膨らんでいたなんてこと、実は少なくありません。これには、借入金額の最少単位が大きかったという事が一因にあげられます。5万円単位でしか借りられなかったからとりあえず5万円借りて財布にいれておいたらあっという間に全部使っちゃったってやつですね。その点ダイレクトワンなら借り入れの最低金額は一万円ですから、本当に必要な金額だけを借りることができます。

しかもダイレクトワンの場合、最高の極度額(借入限度額)がついても300万円。最近のカードローンは極度額が500万円、800万円、1000万円とデカいのが特徴ですが、借りる気が無くても借りられる枠があれば気が大きくなってついつい借りちゃうっていうのが人間ってもんです。

『有吉弘行のSUNDAY NIGHT DREAMER』で有吉弘行が後輩芸人相手に、「いわゆる街金みたいなね。あれで(借金が)300万いくと、もうみんな返せなくなっちゃって、潰れちゃう。」なんて話をしていました。これは、お笑い芸人の場合を想定した話ではありましたが、一般人だって同じ。300万円は借金の限界として考えておくといいでしょう。

日本全国の提携ATMが使える

ダイレクトワンは借り入れや返済に利用できるATMが多いという特徴があります。

ダイレクトワンの提携ATM

・スルガ銀行
・ゆうちょ銀行
・セブン銀行
・イーネット
・イオン銀行
・プロミス
・タウンネットワークサービスのATM

※取引金額に応じて、以下のATM手数料がかかります。
1万円以下・・・100円(税別)
1万円超・・・200円(税抜)

ピンチくん
ふむふむ。コンビニATMもゆうちょATMも使えるのか。ゆうちょが使えるところって案外少ないんだよね。やるじゃん、ダイレクトワン!!

ダイレクトワン口座を利用すれば、ATM手数料無料

前の章でも紹介した通り、利用できるATMが多いというメリットをもつダイレクトワンですが、ATMで借り入れや返済を行うと手数料がかかってしまいます。たかが100円200円とも思うけれど、かからなければもっといいですよね。実は、ダイレクトワンにはATM利用手数料を節約する方法があります。その方法はとても簡単で、スルガ銀行のダイレクトワン支店に口座開設を行い、発行されたキャッシュカードを利用すれば良いのです。

ATM手数料無料で利用する方法

★借り入れ

電話でダイレクトワンからダイレクトワン口座に振込みを依頼する
ダイレクトワン支店のキャッシュカードを使ってATMでお金を引き出す

★返済

ダイレクトワン支店のキャッシュカードで、スルガ銀行またはイーネットから振り込みを行う

※利用する時間帯によっては時間外手数料がかかります。

こんなところに落とし穴!ダイレクトワンのデメリット

上限金利がやや高め

ダイレクトワンの貸付利率は年4.9%~20.0%です。

この数字を見て「んっ??」って思った人、あなたは闇金などの悪徳業者には引っかからないでしょう。と言っても、もちろんこの数字は法律で決められた貸付利率の範囲内ですから、ブラックというわけではありません。ただし、一般的な消費者金融の上限金利(最大金利)は18.0%程度なので、ダイレクトワンは他社と比べて若干金利が高いということになります。

もちろん、設定される極度額(キャッシング枠)によって貸付利率は変わってきますから、必ずしも20.0%という上限が設定されるわけではありません。金利について気になる点があれば窓口で相談・質問してみると良いでしょう。

提携ATMの利用に手数料がかかる

ダイレクトワンの借り入れや返済にATMを利用すると100~200円(税別)程度の手数料がかかります。大手消費者金融の場合、ATM利用料無料をうたってるところも多いので、これはちょっとしたデメリットですね。でも、ダイレクトワンにはATM手数料を節約する方法があります。

といっても、何度もATMに行くのを止めてあらかじめ高額を借りておくなんてバカな方法ではありません。(他サイトでは平気でこんな方法紹介してたりしますから、気を付けてくださいね)。

その方法は、スルガ銀行のダイレクトワン支店に口座を作って、そのキャッシュカードを利用するというものです。詳しくは、「ダイレクトワン口座を利用すれば、ATM手数料無料」で紹介しています。

返済に口座引き落としが使えない

ダイレクトワンにはいくつかの返済方法がありますが、口座引き落としはできません。滞りなく返済を行うためには、毎月決まった日に自動的に引き落としてもらうのが一番なので、これはちょっと残念ですね。

ダイレクトワンを利用する場合は、自ら返済金額を振り込むというアクションを忘れずに起こす必要があります。

最高いくらまで借りれる?融資限度額

メリットの欄で触れた通り、融資限度額は最高300万円です。昨今のキャッシング業界を考えると決して高い金額とは言えませんが、手軽に借りるのが目的なカードローンには十分な金額ではないでしょうか。カードローンの利用は「計画的に!無理なく返せる範囲で!」が重要です。

ダイレクトワンの審査は厳しい?

ダイレクトワンはスルガ銀行グループですが、銀行が発行するカードローン、つまり銀行カードローンではなく、いわゆる消費者金融という分類です。消費者金融はお金を貸すことが仕事ですから、あまりにも審査を厳しくしてなかなか融資を受けられないなんてことをしたら商売が成り立ちません

銀行系列の消費者金融の場合、銀行本体のカードローンと消費者金融で利用者のすみわけを行い、銀行カードローンの利用者は大手正社員など年収の高いエグゼクティブ層をターゲットとし、消費者金融はパート主婦やアルバイト、派遣社員など幅広く間口を設けるといったことをしています。たとえば、SMBCグループのプロミスと三井住友銀行カードローンなどが良い例です。

スルガ銀行本体にも「スルガ銀行カードローン」という商品があります。ダイレクトワン株式会社には、スルガ銀行カードローンの保証会社という一面もあります。保証会社と言うのは、利用者が返済できなくなった時に立て替え(代位弁済)や取り立てを行うのですが、もう一つ重要な役割として審査を行い金利や限度額を決定します。

プロミスのように、スルガ銀行カードローンとダイレクトワンで利用層のすみわけを行って、ダイレクトワンではより利用しやすくしているということが考えられます。

ダイレクトワンで借りられない人は?

いくら懐が深いダイレクトワンといっても、他社カードローンやクレジットカード、携帯電話料金などの返済を延滞していたりする(いわゆるブラックリスト入りしてる人)と審査には通りません。他社の利用状況は、信用情報機関という所で一括管理していてキャッシング審査では一番先にこの情報をチェックしますから、隠すことはできないと考えてください。

また、ダイレクトワンは貸金業者です。耳にしたことがあるかもしれませんが、貸金業者では収入の1/3以上の融資を行ってはいけない(総量規制)という法律を順守する必要があるため、たとえば年収300万円の人は100万円以上の融資を受けることはできません。この金額には他社での借金も含まれていますから、既に年収の1/3以上の借り入れを行っている人はダイレクトワンの審査には通りません。(※銀行カードローンや住宅ローンはこの規制の対象外)

在籍確認の電話はかかってくる?

本人確認や勤務先の所属確認のために、自宅や勤務先に電話がかかってくることがあります。といっても、個人名で電話してくれますし、個人情報を根掘り葉掘り聞くなんてことはありません。ただ、自宅の電話がつながるか?申請した勤務先に籍があるかということを確認するだけです。本人が不在でも問題ありません。電話で「お金を借りる理由や返済プランを詳しく聞かれるんじゃ」なんて心配してる人、そんなこと全くありませんよ。

静岡に住んでなくてもいい?

スルガ銀行は静岡県に本拠を置く地方銀行なので、ダイレクトワンも静岡限定なのでは?と考える人が多いようですが、ダイレクトワンは全国どこに住んでいても利用が可能です。静岡県在住の方も、他地域の方でも分け隔てなく利用可能です。

ネットで依頼はNG?借入方法を解説

借入方法は3種類、『ATM・銀行振込・店頭窓口』です。このうち、最も手軽なのがATM利用で、提携ATMは全国に広がっています。

ここで特筆すべきなのは、銀行振込の依頼方法です。残念ながら、インターネットやスマホアプリで依頼(予約)することはできず、電話をかけなければいけません。しかも、事前に利用する銀行口座を届け出ておく必要があります。銀行振り込みの場合、平日7:00~13:00受付分は当日振込となります。

店頭窓口に出向けば、直接現金を受け取ることができます。この場合、手数料はかかりません。事前に電話を入れておくと対応がスピーディで、無駄な時間がかかりません。

ダイレクトワンは店舗窓口や電話の対応が神

補足

ダイレクトワンについての口コミでかなりの数あがっているのが、「質問や相談をした時の担当者対応が神がかっていた、素晴らしかった」という高評価の声です。

口コミの内容を読んでみると「説明や案内が親切でわかりやすく、申し込みから契約までとてもスムーズで安心してお金を借りられた」という契約時の対応に関するものから、「お金を振り込んでもらうために電話したら、締切時間に間に合うようにスピーディに対応してくれた」「増額の相談に親身に答えてくれた」と言ったものまで評判は上々です。

お金を振り込んでもらうのに、いちいち電話をかけないといけないなんてちょっと面倒だななんて思ってしまいますが、実際電話してみるとスマホアプリで振込予約するよりずっと早く処理が済んだなんて話もありますから、安心して電話してみてください。

毎月の最少返済額は4000円から、返済方法と返済額

返済方法も借入方法と同じく、『ATM・銀行振込・店頭窓口』の3つがあります。口座引き落としには対応してません

毎月の返済金額は?

借入残高が10万円以下の場合、毎月の最少返済額は4,000円です。この金額なら無理なく返済できるから安心ですね。

毎月の最低返済額
借入残高 月々の最少返済額
10万円以下 4,000円
10万円超20万円以下 8,000円
20万円超30万円以下 12,000円以上
30万円超40万円以下 12,000円以上
40万円超50万円以下 15,000円以上

以降、借入残高が10万円増加するごとに、3,000円ずつ増加していきます。

返済期間や返済回数は公式サイトの「返済シミュレーション」を利用すれば簡単に算出が可能なので、心配な方は申込前に試してみましょう。

返済期日は?

返済期日は契約時に、毎月一回の約定日が決まります。借入れや返済のときに発行される『利用明細書』で、次回の返済日が確認できます。

返済日は毎月一回決まった日がありますが、期日から10日前までの期間に返済した場合も毎月の定期返済と見なされます。10日よりも前に返済すると、繰上げ返済として処理されてしまうので注意しましょう。
(※次回返済日が8/25の場合、10日前の8/15よりご返済が可能。8/14以前だと繰上げ返済とみなされる。)

全額返済(完済)や繰り上げ返済は?

残金を一括で返済したい場合は利息の計算が必要なので、予定日を担当者に連絡してください。

返済額がわかったら、「ダイレクトワン各プラザの店頭窓口」または「銀行振込」で返済を行います。提携ATMも利用できますが、硬貨(コイン)を受け付けない機種の場合は1,000円単位でしか入金できないので、窓口か振込みを利用してください。

一部繰上げ返済(追加返済)を行う場合は、好きな時に通常の返済方法で返済します。

追加返済は、毎月の返済ではなかなか減らない残額を一気に減らすことができるオススメの返済方法です。ボーナスや臨時収入があったとき(パチンコで勝った時でもOK)は、たとえ少額でも積極的に返済しておきましょう。

「どうせまた借りるんだし」と思わずにマメに返済を行い、必要な時また借りる方が無駄な利息を払わずに済みますし、借金を増やさないことにつながります。あなたの信用力も上げる(増額審査が通りやすくなる)ことができるので、ぜひ繰上げ返済をご利用ください。もちろん、毎月の返済日に多めに返済してもOKです。

まとめ

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンですが、銀行カードローンではなく消費者金融のカードローンです。そのため、特別高い審査基準は設けていませんから、他社の借入で延滞や滞納を起こすなどの返済トラブルがなければ、あまり身構えずに申し込んで大丈夫です。

スルガ銀行には近年様々なトラブルがあり出直しを図っている所ですから、今こそ申込みのチャンスと言ってもいいかもしれません。静岡県に居住地や勤務地がなくても、全国から申し込みが可能です。提携ATMの数も多いので、利用しやすさは大手とそん色ないでしょう。

静岡県と関係なくても全国から申込み可能
消費者金融ならではの利用しやすさがウリ
スルガ銀行アイレクトワン口座との合わせ技でATM手数料が無料
上限金利がちょっと高め
融資限度額に無理がない

ダイレクトワン

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毎月の返済額は4000円からなので、返済しやすい。
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