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J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング~人工知能が金利と限度額を提示~

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J.ScoreのAIスコア・レンディング
キャッシー
AIスコア・レンディングで借りるならこんな人!

金利が低いところで借りたい
PC・スマホ完結のキャッシングがいい
申し込む前に金利や限度額を知りたい
安心して借りれる大手企業のキャッシングがいい
みずほ銀行口座やYahoo!JAPANの会員、ソフトバンク・ワイモバイルの携帯・スマホを使ってる

みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した株式会社J.Score(ジェイスコア)が、全く新しいタイプのキャッシングサービスをスタートさせました。

それが、AIスコア・レンディングです。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは、

ローン審査前に、
AI(人工知能)があなたにとっての適正金利と限度額を提示してくれる

という特徴をもった、日本初の融資サービスです。

さすがはソフトバンク、カードローン業界への参入にAI(人工知能)という最先端テクノロジーを使ってきましたか。カードローン大手5社も、さすがにびびってそう)

しかも、このAI技術を活用することで従来のカードローンではありえなかった低金利融資を実現させています。(絶対ビビるでしょ、金利引き下げ戦争に突入するかも?)

J.Score「AIスコア・レンディング」のスペック
貸付利率(年率) 年0.8%~12.0%
※みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANの情報を連携させるとそれぞれ0.1%(最大合計0.3%)の金利引き下げ(年0.8%はみずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo!JAPANの情報連携を行い、一定の条件を満たす場合)
融資限度額 10万円~1000万円
融資条件 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下の国内に居住する方
・継続して安定収入が見込める方
・学生や留学生でも、アルバイトなどで安定収入があれば申し込み可能(永住権をもたない外国人の方でも申し込めます)
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日融資
保証人・担保 不要

J.Score「AIスコア・レンディング」で借りる5つのメリット

AIスコアで申込み前に金利・限度額がわかる

AIスコア

J.Scoreの「AIスコア・レンディング」に申し込むには、まず「AIスコア診断」を受ける必要があります。診断には名前や電話番号などの個人情報を入力する必要はありません。

主に選択形式で表示される質問に答えていくだけで、AI(人工知能)があなたの可能性をスコア化し、適用されるであろう金利・限度額を予測して教えてくれます。もちろん、一切費用はかかりません。

AIスコア

AI(人工知能)を利用してあなたの可能性・信用力をスコア化すること

AIスコア・レンディング

AIスコアを基に導き出した金利・限度額といった融資条件(参考値)を提示する融資サービス

AIスコアは、従来のカードローン審査で重要視されていた「年収・職業」などの情報に加えて、利用者のお金の使い方やライフスタイルまでもが判断基準に組み込まれています。正式な金利や限度額は本審査後に決定されますが、人工知能が莫大なデータを分析して算出した数字なので、診断結果がとてもリアルです。よくある「簡易診断」とはレベルが違います。

利用者は、AIが教えてくれた金利や限度額を見てからローンに申し込むことができるので、「自信をもって審査にのぞめた」という評判でもちきりなのも納得です。また、事前に具体的な返済計画をたてることができるので「余裕をもって返済できる」というのも大きなメリットです。キャッシング申込みの段階で、毎月の返済金額をしっかり考えることはとても重要ですからね。

AIスコアの診断には個人を特定する情報は必要ないので、信用情報機関に登録されることはありません。万が一、融資対象外の点数が出ても誰にもバレないので、安心してチャレンジしてください。

ピンチくん
AIスコア診断をやってみよう!!
メールアドレスを準備して、公式サイトのAIスコア診断をクリック

※AIスコア診断にはメールアドレスが必要です。アプリのインストールは不要です。

下矢印

アカウントを作る
AIスコア診断②

下矢印

メールに添付されたアドレスをクリックして認証コードを入力
AIスコア診断③

下矢印

ログインして質問に答える

AIスコア診断④

※質問は基本的に18問、ほとんどが選択するだけなので所要時間は2分程度です。あとから追加情報を入力してスコアアップさせることができます。

AIスコアが表示されたらスコアをクリックする

AIスコア診断⑤

下矢印

AIスコア診断⑥

AIスコアが600点以上なら融資を受けられる可能性大です。

スコアアップで金利引き下げ・限度額アップの検討が可能

AIスコア診断は、申込み前に一回だけ利用できるというものではなく、随時追加情報を入力していくことでスコアアップが可能です。当然AIスコアが上がれば、今より有利な条件で融資を受けられる可能性があります。AIスコア・レンディングでは、「AIスコアによる貸付利率・契約極度額」が明記されているので、自分のスコアを上げるモチベーションにもつながります。

点数が上がればキャッシング枠(限度額)を上げてもらえたり、金利が下がる可能性があります。実際に借入額を増やさなくても貸付利率(金利)が下がります。昇進や昇格で給料が上がったら情報を追加し、最新のAIスコアをチェックしてみてください。増額申し込みのタイミングが一目瞭然です。

また、AIスコアが足りなくて申込みを諦めた人(AIスコア600点未満は融資不可)でも、スコアアップして条件内に入れば融資を受けられる可能性があります。AIスコアが600点を超えたらAIスコア・レンディングに申し込むチャンスということですね。

上限金利が他のカードローンより年6.0%も低い

AIスコア・レンディングは、先進的なAI技術を最大限に活用することで業界でもまれに見ない低金利融資を実現させています。

カードローン名 実質年率
J.Score(ジェイスコア)
AIスコア・レンディング
年0.8%~12.0%
みずほ銀行
カードローン
年2.0%~14.0%
三菱UFJ銀行
カードローン
年1.8%~14.6%
オリックス銀行
カードローン
年1.7%~17.8%
プロミス 年4.5%〜17.8%
SMBCモビット 年3.0%〜18.0%
アコム 年3.0%〜18.0%
アイフル 年3.0%〜18.0%

上の表を見てください。AIスコア・レンディングの金利は、モビットやアコムといった業界を代表する貸金業者に比べてかなり低く設定されてるのが分かります。年6.0%も上限金利が低いなんて驚きです。

ピンチくん
50万円借りて金利が6%違うと?

キャッシー
毎月15000円の返済で総返済額が約9万円も違うのよ。

さらに驚くことに、三菱UFJ銀行やみずほ銀行といったメガバンクと比較しても、かなり低い金利が設定されています。昨今、銀行カードローンへの規制が厳しくなり融資が受けずらい状況が続いていますから、AIスコア・レンディングがキャッシング界の救世主となる日も近いかもしれません。

みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo!JAPANとの情報連携で金利引き下げ

補足

みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo!JAPANとの情報連携を行うと金利がそれぞれ年0.1%引き下げられます。3つの情報連携を行った場合は、金利が最大(合計)年0.3%引き下げられます。

情報を連携させるとはどういうことかと言うと、「毎月の携帯電話の利用状況や支払い状況」、「みずほ銀行口座情報」がJ.Scoreにわたるということになります。このことがAIスコアに影響し、たとえば「毎月きちんと携帯料金を支払ってるからスコアUp」となったり「携帯代が滞納してるからスコアDown」となったりする可能性があります。

yahoo!JAPANの場合は、情報連携に同意した日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピングで購入履歴がある」か、「ヤフオク!の落札(支払い)履歴がある」か、もしくは「情報連携に同意した日の前日時点でYahoo!プレミアム会員である」、いずれかの条件を満たしている必要があります。

連携を解除したい場合は、「アカウント設定」ページの「情報連携設定」で連携解除が設定できます。

申込みから借り入れまでが早い(最短即日)

AIスコア・レンディングは、申し込み~借り入れまですべてPC・スマホだけで完結するので、申し込んでからスピーディな借入れが可能です。

ネット完結型なので、24時間いつでもどこからでも申込みが可能です。カード発行不要なので契約と同時に会員メニューにログインが可能となり、振込みの手続きができるようになります。

曜日 受付時間 振込実施時間(※)
平日 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土日祝日・
年末年始
0:00~24:00 翌営業日8:10頃

※J.Scoreが振込みを行う時間なので、実際の入金時間は金融機関によって異なる

J.Score「AIスコア・レンディング」で借りるデメリット

最先端のキャッシングサービス「AIスコア・レンディング」と言えども、欠点はあります。申込み前にしっかり確認しておき、失敗しないように準備しておきましょう。

ATMでお金が引き出せない、返済もできない

AIスコア・レンディングの「融資は振込みにしか対応してない」ので、ATMでお金を引き出すことはできません。自分の口座に振り込んでもらったお金を引き出すことになるので、あらかじめ利用する銀行の条件を確認しておく必要があります。

たとえば、AIスコア・レンディングからの振込手数料は無料ですが自分の銀行口座からお金を引き出すのに手数料が必要かどうか、何時から何時まで引き出し可能かなど事前に確認しておきましょう。

ピンチくん
ローンカードの発行がないから家族にバレにくいかも、ウッシッシ。

ネット完結型なので電話や郵送では申し込めない

申込みはインターネットからに限定されています。他のカードローン会社のように、ネット以外の申込方法(電話や自動契約機、郵送など)を選択することはできません。

申込みも借入れも簡単な操作方法で利用可能ですが、スマホを含むインターネットを全く使ったことがないという方にはハードルが高いかもしれませんね。操作方法や融資内容に不明点がある場合は、メールはもちろん電話でも対応しています。

カスタマーセンター: 0120-976-426

J.Score「AIスコア・レンディング」の融資限度額

融資可能な金額は最大1000万円までとかなり高額です。

カードローン名 限度額
J.Score(ジェイスコア)
AIスコア・レンディング
最高1000万円
みずほ銀行
カードローン
最高800万円
三菱UFJ銀行
カードローン
最高500万円
オリックス銀行
カードローン
最高800万円
プロミス 最高500万円
SMBCモビット 最高800万円
アコム 最高800万円
アイフル 最高800万円

融資は年収の1/3までという総量規制の対象となります。つまり、1000万円借りるためには1000万円の3倍以上の年収が必要です。

とはいえ、高額設定は悪いものではありません。あなたが高収入で最高額の限度額がつけば実際に借りる金額は少額でも、年0.8%という住宅ローンなみの低金利で融資を受けられる可能性があります。

J.Score「AIスコア・レンディング」の審査レベルと審査時間

AIスコア600点以上とれてれば審査の第一段階クリア

AIスコア・レンディングの審査に通るためには、AIスコアで600点以上が必須です。600点以上の人は、貸付条件をチェックして申し込み~審査へと進みます。

以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
・ご契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住するお客さま
・安定かつ継続した収入の見込める方
(学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方もお申込みいただけます。また永住権のない外国人の方もお申込み可能です)
(※)審査の結果によってはご利用不可の場合がございます。

引用元|J.Score公式サイト

ここで重要なのが、「安定した収入が見込めること」という項目です。本人に収入がないとダメなので、専業主婦の申込みはNGです。主婦の方や学生さんでもパートやアルバイトで収入があればOKです。

在籍確認

J.Scoreに限らずキャッシング審査では勤務先への在籍確認が行われます。通常は、女性オペレーターが勤務先に電話をかけて所属を確認しますが、会社名を名乗ることはありません。

「○○は退職しました」とか「〇〇と言う人はいません」と言われてしまうとアウトなので、前に働いていた会社をとりあえず書いておこうなんて考えでは審査落ちをくらってしまいますよ。

万が一、J.Scoreの営業時間内に(平日9:00~17:00)誰も電話を受けられない場合は、カスタマーセンターに電話して相談してみましょう。

審査時間は最短30分

審査時間は最短30分とされていますが、土日祝日など営業時間外の審査は行っていません。審査結果はメールで通知されますが、審査の進捗状況は「メンバーシップ」ページで確認が可能です。

・「仮審査結果確認・書類提出」:当社の仮審査が終了し、お客さまからの書類提出をお待ちしている状況です。
・「本審査中・書類再提出」:お客さまから頂いた書類を踏まえ当社で審査中、またはお客さまに書類の再提出をお願いしお待ちしている状況です。
・「本審査結果確認・契約手続」:当社での本審査が終了し、お客さまの契約手続をお待ちしている状況です。

引用元|J.Score公式サイト

J.Score「AIスコア・レンディング」の申込み方法:即日融資は?

平日14時45分までに契約が完了すれば、即日融資が可能です。そのためには、審査の混雑状況や振込みに要する時間を考えて平日午前中の申込をオススメします。

AIスコア診断実施後、AIスコア・レンディングに申し込む

※AIスコア診断にはメールアドレスが必要です。

下矢印

仮審査実施後、メールで通知
J.Score仮審査

下矢印

本人確認書類、収入証明書類を提出

J.Score書類提出

下矢印

本審査実施後、メールで通知
j.Score本審査

下矢印

契約手続き後すぐに借り入れ手続きが可能
J.Score契約
キャッシー
必要書類を準備してから申し込むと審査がスムーズですよ。

必要書類一覧

①本人確認書類として運転免許証
免許証がない場合は健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード、在留カード、特別永住者証明書
※学生は学生証もあわせて提出

②収入証明書類として源泉徴収票、住民税決定通知書、納税通知書、所得(課税)証明書、給与明細など
(借入れ総額が100万円超の人、融資希望額が50万円超の人のみ提出)

J.Score「AIスコア・レンディング」の借り入れ方法

J.Scoreの借入方法

借入方法は振込みです。専用カードは発行していないので、ATMで直接お金を引き出すことはできません。振込手数料はJ.Scoreが負担してくれるので無料ですが、自分の口座からお金を引き出す時に手数料がかかることがあります。深夜にお金を引き出す場合などは、口座を持っている金融機関によって100円~200円(+税)程度の手数料がかかる可能性があるので、注意してください。

借り入れの申込みは、24時間いつでも会員ページから手続き可能です。平日8:10~14:45の間に手続きを行えば、すぐに登録口座にお金が振り込まれます(8:10以前の申込は最短8:10に振込)。ただし、銀行の休業日は翌営業日8:10の振込みになります。

受付時間と振込実施時間

J.Score「AIスコア・レンディング」の返済方法と返済額

●「おすすめ」口座振替
毎月10日までに会員ページで手続きしておけば、手数料無料で口座引き落とし返済が可能です(手続きは最初の一回だけ)。返済忘れが防げるので一番オススメの返済方法ですが、口座残高にはご注意ください。

●Pay-easy(ペイジー)
ペイジーを利用して、J.Scoreの銀行口座へ振込返済することが可能です。会員ページでインターネットバンキング口座を指定しておけば手数料はかかりません。

●銀行振込
J.Scoreの銀行口座へ振り込むことができます。この場合は振込手数料がかかります。「うっかりしていて振込みを忘れてしまった」なんてトラブルが起こりやすいので、返済には自動引き落としをオススメします。

まとめ

「申込み前にAIが金利と限度額を教えてくれる」という日本初の画期的なサービスをスタートさせたJ.Score(ジェイスコア)。AI診断を受けるだけならタダだし、誰にも知られる心配はないので興味があったらまずはチャレンジですね。

事前に融資条件(金利・限度額)がわかる
とにかく金利が低い
即日融資希望なら平日14時45分までに手続きを終わらせる
借り入れは振込み、カード発行はなし
ネット完結だが、在籍確認の電話はある


(文:

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