SMBCモビット徹底調査

SMBCモビットで増額する3つの方法!限度額アップはこんなにお得

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モビットで増額するメリット

SMBCモビットの審査に通ってホッとしたものの、「思っていたより限度額が低かった」という人。「限度額いっぱいまで借りてるけど、もう少し借り入れを増やしたい」という人。

こんな時、あなたならどうしますか?他のカードローンに申し込むという人が多いかもしれませんね。

でも、金融会社は複数の借入先をもつ人を「多重債務者」と呼んで嫌います。他社で借りるのは最終手段として、まずはSMBCモビットに増額をお願いしてみませんか?SMBCモビットでは初めての利用者に大金を貸すことはありませんが、お得意さんになれば増額しやすいということが分かっています。それを見越して、まずはSMBCモビットと契約したという人もいるくらいです。

とはいえ、いつでも誰でも増額できるかというとそうではありません。増額に必要なタイミングやコツを学んで、申請したら一発で増額OKとなるように準備しておきましょう。

ピンチくん
どうしよう。SMBCモビットの限度額を使い切っちゃったんだけど、出費が続いてどうにもならないよ。

キャッシー
そうゆうときはまず、SMBCモビットに増額をお願いしてみたら?SMBCモビットは契約者に手厚い会社で知られているので、増額相談にも親切に対応してくれるわよ。

SMBCモビットで増額する3つの方法

カードローンの借り入れ限度額を増やして、もっとお金を借りられるようにすることを増額と言います。

SMBCモビットで増額するには、3つの方法があります。一つ一つ、詳しく見ていきましょう。

SMBCモビットからきた増額案内にのる

増額の案内

SMBCモビットを利用していると、SMBCモビットから「増額の案内」が送られてくることがあります。

これは、あなたがSMBCモビットから優良顧客として認められた証です。利用履歴や返済履歴をチェックした上で、SMBCモビットに「どうぞ、もっと使ってください」とお願いされてる状態ですから、あなたが承諾すれば、かなりの確率で増額できます。

では、どうすれば増額案内がもらえるのでしょうか?重要ポイントは2つです。

増額案内をもらう方法

・定期的にSMBCモビットを利用する
・滞納なしできっちり返済する

「これがポイント?」と驚かれた方もいるかもしれませんね。そうなんです。特別なことをしなくてはいけないわけではなくて、普通にSMBCモビットを利用していれば増額の案内が送られてくるということです。

教えて!!増額Q&A

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増額案内はいつくるの?

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はっきり決まっていませんが、3年が目安です。3年以上SMBCモビットを滞納なしに利用していれば、SMBCモビットから増額案内がくる可能性が高いのですが、1年以内に案内がきたという人も少なくありません。


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増額案内はどうやってくるの?

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増額案内は、電話・メール・郵送・Myモビメッセージのいずれかで受け取ることができます。


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増額案内には応じるべき?

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増額は、限度額アップ以外に金利引き下げのチャンスでもあります。(詳しくは、増額のメリットへ)自分から申込んでも増額できるとは限らないので、この機会に増枠しておくのは悪くないと思います。

ピンチくん
増額に成功すれば金利が下がるかもしれないんだね。早く僕にも増額案内が届かないかな〜。

キャッシー
定期的にSMBCモビットでお金を借りてきちんと返済してれば、ピンチくんにもきっと増額案内が届くはずよ。
ただし、借りなくてもいいお金を借りて返せなくなって借金地獄にまっしくらなんて可能性もないわけではないから、増額のお誘いにのるときはよく考えてね。

Myモビで増額申請する

自分から増額を申請することも可能です。まずは、会員専用サービス「Myモビ」にログインして、メニューの一番下をチェックしてください。

通常はないはずの「増額申し込み」欄が表示されてることがあります。これもれっきとした、SMBCモビットからの増額のお誘いです。クリックして、画面の案内にしたがって増額の手続きをすすめてください。増額申込み欄がない場合は、メニューの「借入・返済相談」をクリックして増枠審査を申込みます。

ただし、ここから直接審査に進めるというわけではなく、連絡先電話番号と連絡希望日を入力しておいて、担当者からの連絡を待つことになります。
申請しておいた連絡希望日に担当者から電話がきたら、希望金額やお金の使い道を相談します。この時、書類提出を求められたら、Myモビの「書類提出」機能を使って書類を送付します。

コールセンターに電話して増額をお願いする

SMBCモビットのコールセンターに電話して、オペレーターに直接増額を申込むことも可能です。

Myモビ経由でも結局はオペレーターとのやりとりが必要なので、初めから電話した方が早いかもしれません。
※ローン申込機では増額申込みは受け付けていません。

コールセンター電話番号

0120-24-7217

(受付時間は朝9:00~夜9:00まで)

増額のメリット・デメリット

増額申請する前にメリットだけでなく、デメリットも知っておきましょう。

最大のメリットは金利引下げ

増額のメリット

カードローンの金利は、たくさん借りると上がると思ってる人が多いようですが、これは間違いです。本当は、「利用限度額が高い方が金利は低い」これが正解です。

もう少し詳しいお話をすると、金利は限度額+返済実績で決定します。公式ホームページで銀行カードローンの金利を見ると、限度額ごとに金利がいくらになるか明記されています。消費者金融会社の場合は、限度額ごとの金利を公表していませんが、各会社ごとに基準が設定されています。これに、返済実績を加味して個人の金利が決まります。

初めてお金を借りる人は利用実績がないので、一番高い金利(上限金利)が設定されます。
ただし、上限金利は限度額によって異なっています。

利息制限法により上限金利(実質年率)

・10万円未満…20.0%まで
・10万円以上100万円未満…18.0%まで
・100万円以上…15.0%まで

SMBCモビットの実質年率は、3.0%~18.0%の間と決まっています。初めての融資で100万円以上の限度額が設定されることは無いと考えてもいいので(ごくまれにはあります)、SMBCモビットと初めて契約した場合の実質年率は18.0%になります。

もしも増額に成功して限度額が100万円を超えれば、間違いなく実質年率は15.0%以下に下がります。しかも、増額申請が通ったということは、SMBCモビットに優良な利用者として認めてもらえたということでもあるので、+アルファの金利引き下げがあるかもしれません。

実際には借りなくても、増額しておくと金利が下がる可能性が高いので、増額案内がきたら受けておくといいでしょう。

唯一のデメリットは使いすぎて返済不能の借金地獄

借りれるお金が増えて、しかも金利が下がるなんて増額っていいことしかない。と思うのは、ちょっと早いかもしれません。

借入れが増えるということは借金が増えることです。「キャッシング枠が増えたから、借りる必要がなかったお金をついつい借りて返済できなくなった」こんな人は珍しくありません。

もしあなたが、欲しいものを我慢できない人だったら、できるかぎり今の借入限度額で頑張ってみてください。

増額の誘いにのって失敗した芸能人

補足

TBS「私の何がイケないの?」に出演した女芸人まちゃまちゃが、総額325万円の借金に苦しんでいたことを告白しました。

最初は10万円のキャッシングから始まった彼女の借金は、気がついた時には利息を含めて総額325万円。

彼女が借金を重ねた20年近く前は、消費者金融が高額の金利でどんどんお金を貸しまくっていた時代。何度も増額の誘いがあり、その都度のっては借りるという生活を繰り返していたので、あっという間に負債が膨らんだということです。

ちなみに番組で専門家が計算した過払い金はなんと125万円。さっそく過払い金請求をこころみたものの、借入先からの回答は41万円なら応じるという内容。その時は、徹底的に戦うと言って、決着しませんでした。番組はすでにおわっているので、彼女の借金がどうなったかは分かりません。

増額に成功!追加融資の受け方と返済方法

追加融資

増枠審査に通って限度額引き上げに成功したら、今まで通りSMBCモビットカード(ローンカード)を使って、コンビニATMや銀行ATMからお金を引き出すことができます。もちろん、銀行口座への振込キャッシングも利用できます。

提携ATM利用手数料について

・1万円以下の借入/返済:108円
・1万円以上の借入/返済:216円

※SMBCモビットには自社ATMはありませんが、三井住友銀行と同じSMBCグループの会社なので、三井住友銀行ATMはATM手数料無料で利用できます。(以前は三菱UFJ銀行系でしたが、今は違うので注意してください)

増額後に借り入れした分も、それまでの借り入れと合わせて返済します。返済方法も、口座振替返済(三菱UFJ銀行または三井住友銀行もしくはゆうちょ銀行の預金口座のみ)・銀行振込・提携ATM返済が今まで通り使えます。(無人契約機では借入や返済はできません)

借金を減らす増額の利用法「おまとめローン」

増額の効果的な利用方法に「おまとめローン」があります。
おまとめローンは、大金を借りたほうが金利が低くなるというシステムを利用して、複数社からの借入を1社にまとめて金利負担を減らすという借金返済方法です。

SMBCモビットには「おまとめ専用ローン」はありませんが、SMBCモビットで増額して他社の借金を借り換えるという方法でおまとめを実現することは可能です。

とはいえ、SMBCモビットの金利は決して低いわけではないので(大手消費者金融の中では一般的)、SMBCモビットがおまとめに向いているかというとそうではありません。初めにお話した通り、金融機関はあっちこっちで借り入れする人を嫌いますから、借入先を増やさない(減らす)目的でSMBCモビットを利用するのはいいでしょう。

キャッシー
おまとめ専用ローンなら、東京スター銀行のおまとめローンが金利も低くておすすめです!

増額は誰でもいつでもできるわけではない、審査通過が必要

増額には必ず審査があります。増額審査に落ちると、逆に限度額が減らされる可能性もあります。増額審査に通るための準備をしっかりしておきましょう。

増額審査で必ずチェックされる項目、審査に通らない人

増額申請を行うと、まずは返済能力を判断するために、個人信用情報機関に問い合わせて他社での借金状況をチェックします。

これが、増額審査で行われる最も重要な審査項目です。他社のローンで延滞や未払いと言ったトラブルを起こしていると、増額申請が却下されるばかりか新規融資がストップされてしまうこともあります。

また、SMBCモビットと契約後に他社と契約して、年収の1/3まで借り入れ枠をもっていることが判明したら増額申請は通りません。

なぜかというと、消費者金融では年収の1/3以上の融資は行えない(総量規制)ように貸金業法で決められているからです。万が一、すでに1/3を超えていることが発覚すると限度枠を減らされてしまいます。

もしも、新規申し込みのときより年収がアップしているなど好条件があれば、審査に有利になるので収入証明書を提出して年収アップをアピールしておきましょう。

キャッシー
SMBCモビットで増額したい場合は、他社の利用状況にも注意してね。

ピンチくん
増額審査では、他社の借入状況を厳しくチェックするんだよね?

ピンチくん
そうよ。他社と合算して年収の1/3以上借りてたら、増額はできないの。それに、他社との返済トラブルが発覚してしまうと、限度額が減らされたり、最悪の場合は利用停止ということもあるから気を付けないとね。

増額審査時の在籍確認について

補足

在籍確認は、申請した職場に本当に勤務しているかを確認するために職場に電話を入れて確認することを言います。(SMBCモビットのWEB完結申込は電話連絡なし)

増額申請では、新規申込み時と職場がかわっていなければ、改めて在籍確認が行われることはありません。転職などで勤務先がかわっていると、在籍確認が行われる可能性があります。

増額審査に必要な書類と送付方法

増額申請に必要な書類は、収入証明書だけです。SMBCモビットが必要書類として認めているのは、以下の通りです。

増額申請に必要な収入証明書類

①源泉徴収票(写し)

源泉徴収票

②税額通知書(写し)

税額通知書

③所得証明書(写し)

所得証明書

④確定申告書(写し)

確定申告書

⑤給与明細書(写し)

給与明細書

※直近の給料明細2ヶ月分+ボーナスがあれば年間の賞与明細書

住宅ローン審査では原本が必要ですが、カードローン審査ではそれぞれの写し(コピー)で問題ありません。

書類の提出は、スマホアプリが簡単です。上記書類のいずれかを写メして、Myモビの「書類提出」で送るだけです。撮影した写真の文字がきちんと読み取れるかをチェックしてから、送信しましょう。

増額審査にベストなタイミング

増額のタイミング

「増額案内もきていない」、「Myモビメニューに増額申込み欄が表示されてない」というときでも、年収がアップしていればチャンスです。

また、年収が上がったなどの好条件がなくても、SMBCモビットに入会して1年以上たっていれば可能性はあります。逆に、最低でも半年以上はたってないと厳しいでしょう。

今日中に増額は可能?増額にかかる日数

増額の審査は新規申し込みよりも時間がかかると思って下さい。具体的には3日~1週間といった感じです。

カードローン会社としても、新規顧客の獲得(新規申し込み)に力を入れるのが当然なので、忙しいとどうしても増額審査はあとまわしにされる傾向があります。急いでいるときは、担当者に急いでいることを必ず伝えてください。

増額審査に落ちた、どうする?

残念ながら、増額審査に落ちてしまったというケースの対応方法をまとめました。

果報は寝て待て作戦

SMBCモビット会員になってから時間がたってないと、増額審査に通らない可能性が高いです。

最低でも半年、できれば1年は待ってから申込みましょう。

この期間は、SMBCモビットに自分を認めさせる期間ですから、限度額まで借りて毎月きちんと返済することは必須です。SMBCモビットで増額したいと考えているなら、他社への申込みは控えて下さい。

SMBCモビットの増額をあきらめて、他社に申し込む

「3万円でもいいから今すぐに借りたい」というのであれば、増額より新規の方が早いかもしれません。

ただし、他社に申込んだらSMBCモビットに増額してもらうのは余計に難しくなるということは頭に入れておいて下さいね。SMBCモビットをあきらめて、他社で借入をと決めたら、選択肢は無利息サービスがあるカードローン、金利が低いカードローンを選んで申込みましょう。

順位 カードローン名 無利息
サービス
実質年率 おすすめ
ポイント
プロミス 30日間無利息
※メールアドレス
登録とWeb明細利用
の登録が必要
4.5%
~17.8%
上限金利が
他社より低い
レイクALSA ・借入全額
30日間無利息
・5万円まで
180日間無利息
4.5%
~18.0%
無利息期間が
2種類から選べる
アコム 30日間無利息 3.0%
~18.0%
クレジットカード
機能付き
ACマスターカード発行
キャッシー
増額審査に落ちて別のカードローンに申し込むときは、無利息サービスがあるところを狙うといいわ。
とくにプロミスは大手消費者金融系カードローンで一番上限金利が低いので、返済額を考えるとベストの選択ね。あとは2つの無利息サービスから選べるレイクALSAもオススメ!

まとめ

SMBCモビットの増額について、重要なポイントをまとめました。

SMBCモビットはお得意さんになれば増額しやすい
増額に成功すれば金利が下がる可能性が高い
MYモビに増額申し込み欄が表示されてたら限度額アップの大チャンス
給料が上がった時は、増額申請のベストタイミング

(文:

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