メガバンクはちょっと気がひける、でも低金利の銀行カードローンで借りたい
申し込みやすい、穴場の銀行カードローンを探している
銀行カードローンでも、利息がお得になるサービスが欲しい
コンビニをよく利用している
24時間お金を振り込んでくれるカードローンがいい
どうせ借りるなら、信用できるしっかりした銀行で借りたい
そうなんです。「静岡銀行」だから静岡だけかと思いきや、実は全国で利用できるカードローン【セレカ】。メガバンクだと気後れしちゃう、でも低金利の銀行カードローンでお金を借りたい！というあなたにぴったりのカードローンなんです。
というわけで、今回は穴場中の穴場、しずぎん【セレカ】で借りるメリット・デメリットを口コミしちゃいます！
| 静岡銀行カードローン「セレカ」のスペック | |
|---|---|
| 金利 （実質年率） |
4.0%〜14.5% |
| 融資限度額 | 10万円〜最高500万円 |
| 融資条件 | 申し込み時および契約時に満20歳以上、70歳未満の人 ※学生は不可 ※すでにセレカで契約している人は不可 ※配偶者に安定収入があれば専業主婦の申し込みも可能 ※対象エリアは全国OK! |
用途 | ・原則自由（事業資金以外） |
| 審査時間 | 最短で翌営業日 |
| 契約期間 | 2年ごとに自動更新 ※満70歳を超えると更新されません |
| 保証人・担保 | 不要 |
| 口座開設 | 要（WebWallet) |
目次
ここに注目！静岡銀行セレカで借りるメリットは？
地銀だけど、全国から申し込み可能！
静岡銀行は静岡県に拠点を置く地方銀行ですが、東京にも支店を持ち、実は全国展開している金融サービスもけっこうあるんです。
カードローン「セレカ」もその一つ。
「静岡県民じゃないから借りれないな〜」なんてことはありません。全国から申し込みOKなので、名前だけで候補から外しちゃうのはもったいないですよ。
「しずぎん」は世界的に優秀!?
静岡銀行は、静岡県内で随一のシェアを誇る銀行です。企業も個人も、静岡銀行と付き合いのあるという人はものすごく多く、信用度はバツグンです。
それだけではなく、実は全国の中でも、静岡銀行の格付けはトップクラス。国内外に支店をもち、「優良銀行」として実は業界内ではかなり有名なんです。
さらに、かつて、米国経済誌の「グローバル・ファイナンス」の中で世界の銀行健全度ランキングで43位（アジアで６位）にランクインしたこともあります。
地方銀行だからといって、メガバンクより下、ということはないんですよ。健全な経営で有名な銀行なので、安心して利用できますよね。
安心して借りれる金利設定
静岡銀行カードローン「セレカ」の実質年率（金利）は、年4.0%〜14.5%。
消費者金融の金利とくらべると、かなり低い数字です。消費者金融の場合、初回は最高金利（一番高い金利）になることが多いので、少なくとも3パーセント以上はセレカの方がお得に借りれる可能性が高いわけです。
| カードローン | 金利（年率） |
|---|---|
| 静岡銀行カードローン セレカ |
年4.0%〜14.5% |
| プロミス | 年4.5%〜17.8% |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% |
| アコム | 年3.0%〜18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%〜18.0% |
さらに、セレカは適用される金利（年率）がとってもわかりやすいのが特長。与えられた融資枠（借入れ限度額）によって、きっちり金利が決まっています。
| 融資限度額 | 適用金利（年率） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年14.5% |
| 100万円超〜200万円以下 | 年12.0％ |
| 200万円超〜300万円以下 | 年9.9％ |
| 300万円超〜400万円以下 | 年7.0％ |
| 400万円超〜500万円 | 年4.0% |
消費者金融や一部銀行カードローンでは、同じ融資枠でもその人によって適用される金利がちがいます。これは審査によって決まるのですが、「予想より高い金利になってしまって失敗した…」という例もあるので注意が必要。セレカのように「いくらの限度額がついたら、金利は何パーセント」とはっきりわかっていると、返済のイメージが立てやすく失敗が少ないので、安心して借りれますね。
なんと最大45日間ぶんの利息をキャッシュバックしてもらえる
静岡銀行カードローン セレカには『利息キャッシュバックサービス』があります。
これは、契約日から、翌月または翌々月の約定返済日の前日までの日数分、最大45日分の利息をあとからキャッシュバックしてくれるというもの。
静岡銀行ATM、セブン銀行ATMなら時間外手数料もタダ
地方銀行のカードローンで借りる場合、他の地域の人にとって壁になるのがお金を出し入れするATM。
静岡銀行のATMは、ほとんどが静岡県内に集中しています。
そう、静岡銀行はさまざまな金融機関と提携しており、全国にある提携金融機関のATMから入出金ができます。全国どこにいても、まっったく利用に困ることはありません！
セレカのカードで利用できるATM
・静岡銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・E.netATM（ファミマやサークルKサンクスなど）
・イオン銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・他、提携の都市銀行、地方銀行などのATM
しかも、静岡銀行、セブン銀行ATMなら、時間外を含めて利用手数料は無料です。
インターネットバンキングで24時間取引可能
しずぎんセレカで借りる場合、静岡銀行のインターネット支店に口座（WebWallet）を作る必要があります。でも、それを「めんどくさい」なんて思わないでください！
なぜなら、インターネットバンキングを利用することによって、24時間セレカの取引が可能になるからです。
振込による借入や返済も、すべて24時間対応。深夜でもお金を振り込んでもらえるので、たとえば引き落としの口座として登録しておけば、「引き落とし前日なのに、口座にお金がない！」なんてピンチにもそなえられます。
派遣社員、アルバイトやパートでも、50万円までOK
「銀行カードローン」というと、正社員や公務員でなければ借りれない、と思っている人も多いですが、実はそんなことはありません。もちろん、セレカだって同じです。
静岡銀行のホームページには、はっきりと「年収や職業に関わらず、申し込みができる」と書いてあります。
収入が少ないからといってあきらめる必要はありません。大事なのは、【今の収入で問題なく返済していけるかどうか】です。他社での借入状況や返済状況、そして必要としている金額などから総合的に判断してくれます。
アルバイト、パート、派遣社員などで年収が低くても、セレカならちゃんと「お客様」として審査してくれますよ。
※派遣社員、パートタイマー、アルバイト、専業主婦は融資限度額が最大50万円までになります。
銀行の特権！口座のキャッシュカードと一体型だから借入れがバレにくい
ローンカードは、静岡銀行のキャッシュカードと一体型になっています。「銀行のキャッシュカード」を持ち歩くだけなので、誰かと一緒にいるときにカードを見られても、キャッシングだとバレにくいから安心です。
デメリットはあるのか？：注意点をまとめてみた
正直、しずぎんセレカには大きなデメリットが見当たりません。ただ、申し込む前にちょっと知っておいてもらいたいポイントがあります。
静岡銀行インターネット支店に口座開設が必要
静岡銀行のインターネット支店に口座（WebWallet）を作る必要があります。振込融資や返済は、基本的にこちらの口座を通しておこなわれます。
セレカの申し込みと同時に口座開設の手続きが始まります。口座開設の必要がないカードローンより若干のタイムロスもあるので、急ぎで借りたい人は注意してください。
その代わりインターネットバンキングで24時間取引が可能になるから、むしろメリットの方が大きいかも！
「運転免許証」がない人は、申し込みが書面になってしまう
しずぎん「セレカ」は、インターネット支店への口座開設がセットになっています。というわけで、口座開設とカードローンの申し込み、双方に必要な本人確認書類を一度に提出することになります。
「運転免許証」がある人は、これ1枚あれば、画像をアップロードすることで書類の提出は完了です（融資限度額が50万円を超える場合は、プラス収入証明書）。
でも、逆に運転免許証がない人は、オンラインではなく書面での提出が必要になってしまいます。インターネット支店に問い合わせをした上で、指示された書類を送付する形になるので、かなり面倒です。
免許を持たない人は、パスポートや保険証で対応してくれるカードローンを探した方がいいかもしれません。
即日融資はできません
これは他の銀行も同じなのですが、現在、銀行カードローンは即日融資ができません。
理由は、カードローンの審査に「警察データベースへの問い合わせ」が必須になったためです。調べられるのは、反社会的勢力との関係の有無。ほとんどの人が問題なくパスできるのですが、システム上、早くても翌営業日にならないと回答が届かないのです。というわけで、銀行カードローンであるセレカも、どんなに頑張っても翌営業日以降にならないと審査が完了できません。
「どうしても今日中に借りたい！」という人は、即日融資が可能な消費者金融のキャッシングに申し込みましょう。
いくらまで借りれる？静銀セレカの融資限度額
しずぎんセレカの融資限度額は、最高500万円です。
消費者金融ほどの厳しい規制を受けませんので、「きちんと返済できる」と判断されれば、100万円以上の高額融資を受けることも夢じゃありません
静岡銀行カードローン セレカの審査は厳しい？
保証会社が2つある。だから…!?
銀行カードローンの審査は、基本的に保証会社である消費者金融や信販会社が担当しています。
しずぎんセレカの保証会社は、静銀ディーシーカード㈱と、新生フィナンシャル㈱の２社。これが、セレカの審査のポイントの一つになります。
2つある保証会社のうち、どちらか片方の審査にパスをすればいいので、保証会社が1社のカードローンよりチャンスが多くなるのです。
実際、セレカのホームページには「収入や職業に関係なく」と明記されています。正社員ではないことを理由に融資を断れてることはありません。
不安になりすぎなくても、大丈夫ですよ。
審査に落ちる人の特徴って？
審査に落ちやすい人
すでに他のキャッシングでたくさん借りている
最近、カードローンの返済やクレカの引き落としで延滞したことがある人
過去に債務整理や自己破産の経験がある人
半年以内に3件以上、カードローンの申し込みをしている人
自分名義の奨学金を延滞した人
こういった「他の借入の利用・返済状況」は、銀行や保証会社が加盟している各個人信用情報機関を通して、すぐにわかってしまいます。
とにかく”お金に関するトラブル”は、静岡銀行に限らず、どの金融機関でも敬遠されるガチNGな要因なので、心当たりのある人は注意してくださいね。
奨学金もカードローン審査に影響!?
いわゆる一般的な「奨学金」は、独立行政法人の「日本学生支援機構（JASSO）」というところが運営しています。
もともと、日本学生支援機構は、借入や返済状況などの金融情報を共有する、個人信用情報機関には加盟していませんでした。
したがって、奨学金の延滞や未払いは、住宅ローンやカードローンなどの審査に影響しなかったのです。
しかし、年々奨学金の返済がされないケースが増加。このままでは奨学金のシステムそのものの維持が難しくなるかもしれない、と危機感を持った国や有識者によって、奨学金を「教育ローン」と位置付け、JASS0は個人信用情報機関の１つである全国銀行個人信用情報センターに加盟することになりました。
これにより、現在は、奨学金の未納がある人はローンの申し込み時にその履歴がチェックされ、住宅ローンや銀行カードローンなどのローン審査に通らなくなっています。
不安な人は、まず「5秒診断」！
セレカには、銀行カードローンには珍しく、申し込み前に匿名で借入の可否が予測できる「5秒診断」（借入診断）があります。
質問は以下の3つ。
①年齢
②前年度の年収（主婦の場合は配偶者の年収）
③他社の借入れ状況（銀行、信販・流通系、消費者金融それぞれの件数
ここで「お借り入れ可能と思われます」と出たら、申し込みしやすいですよね。
もしダメでも、匿名なのであなたの情報が銀行側に漏れることはありません。気楽に試してみてください。
静岡に住んでない…どうやって借りる？借入方法を解説
①静岡銀行、セブン銀行のATMから手数料無料で引き出す！
静岡銀行とセブン銀行のATMに関しては、時間帯に関わらず手数料無料でお金が出し入れできます！
②その他提携金融機関のATMからお金を引き出す（手数料要)
しずぎんは、提携の金融機関が多いのも魅力の１つ。
静岡銀行ATMやセブン銀行ATM以外にも、以下の金融機関のATMが使えます。
・ゆうちょ銀行ATM
・イオン銀行ATM
・イーネットATM（ファミマなど）
・ローソンATM
・都市銀行
・地方銀行
・信用金庫
・その他、全国の提携金融機関ATM
③口座に振り込んでもらう
契約後、最初の融資だけは、静岡銀行以外の口座にお金を振り込んでもらうことができます。（インターネット支店に口座が開設され、使えるようになるまで時間がかかるため）
2回目以降の振込融資は、契約と同時に開設した静岡銀行インターネット支店の口座に入金してもらう形になります。24時間お金を振り込んでもらえるので、とっても便利ですよ。
毎月の返済額はいくら？セレカの返済方法と返済額
約定返済日と返済方法
約定返済日は、毎月10日。
静岡銀行インターネット支店の口座から自動的に引き落とされます。10日が休日の場合は、翌営業日に引き落としです。
毎月の返済額はいくら？
前月末の借入れ残高に応じて、約定返済額が変わってきます。金額は以下の通りです。
| 前月末の借入れ残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 2千円未満 | 残高全て |
| 2千円以上〜10万円以下 | 2000円 |
| 10万円超〜30万円以下 | 5000円 |
| 30万円超〜50万円以下 | 10000円 |
| 50万円超〜100万円以下 | 20000円 |
| 100万円超〜150万円以下 | 30000円 |
| 150万円超〜200万円以下 | 40000円 |
| 200万円超〜250万円以下 | 50000円 |
| 250万円超〜500万円 | 60000円 |
ただし、毎月の返済額が小さい＝返済期間は長期に、そして最終的な利息総額がふくらんでしまうことは知っておいてください。
随時返済（繰上げ返済）で早期完済をめざす
セレカでは、約定返済以外にも、好きなタイミングで随時返済が可能です。1000でも2000円でもいいので、お財布にお金が多めに入っている時には、「随時返済（繰上げ返済）」を使ってどんどん返済を進めていっちゃいましょう。
随時返済の方法は、以下の通り。
| 手数料無料 | ・インターネットバンキング ・静岡銀行ATM ・セブン銀行ATM |
|---|---|
| 手数料あり （金融機関所定の手数料） |
・イーネット銀行ATM ・ローソン銀行ATM |
しずぎん セレカの申し込みの流れ
スマホやPCからホームページにアクセスし、申込みを行う必要事項を入力するとメールが届くので、そこから申し込み手続きを行います。
審査の結果通知（メール）最短で翌日
書類の提出・契約本人確認書類をアップロードで提出します。同時にWebWalletの口座登録も行います。
書類の確認
契約内容の確認（電話）申込者あてに電話で連絡が入り、最終的な契約内容を確認します。
・ローンカード（キャッシュカード兼）は約１週間程度で本人確認書類記載の住所に郵送されます。
・初回の融資を振込に指定した人は、原則契約当日に口座へお金が振り込まれます。
・カードが届いたら、静岡銀行はじめ、提携金融機関のATMや、インターネットバンキングが使えるようになります！
- 運転免許証
- 限度額が50万円を超える場合は、収入証明書
※免許証を持っていない人は、静岡銀行に確認の上、書面での契約になります。
まとめ
ここまでの情報をまとめてみました。
消費者金融より低金利で、審査ハードルも高くない
派遣社員、アルバイト、パート、専業主婦でも申し込みOK（50万円まで）
でも、学生は借りれません
インターネット支店に口座の開設が必要
インターネットバンキングなら、24時間振込融資が可能
初めてセレカで借りる人は、、「最大45日間の利息キャッシュバックサービス」がある
（文：いなば）
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