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損保ジャパン日本興亜のマイカーローンを全力で口コミ!ジャパンダネットマイカーローンのメリット・デメリットをまとめてみた

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損保ジャパン日本興亜は、自動車保険で有名な大手損保会社です。

ピンチくん
もちろん知ってる!かなり大きな保険会社だよね。

そうです。その損保ジャパン日本興亜、実は「マイカーローン(自動車ローン)」も扱っているって知ってました?

ピンチくん
マジで!? 知らなかった…

損保会社が開発したマイカーローン。それが、「ジャパンダ・ネットマイカーローン」です。これがとにかくすごい。正直、ディーラー・信販系のローンだけじゃなく、銀行のマイカーローンもしのぐスペックだと思います。これを知らないでローンを組んだら絶対に損!

キャッシー
ただ、もちろんデメリットだってあります。

この記事では、これから車やバイクを買おうとしている人のために、ジャパンダ・ネットマイカーローンのメリット・デメリット、申し込み方法から返済まで、しっかりお伝えしていきます。

ピンチくん
まだまだ口コミも少なそうだから、参考になりそう!

キャッシー
マイカーローンを検討するなら、まずここは必ず比較に入れた方がいいわよ!

ジャパンダ・ネットマイカーローンはどんなローン?どんな人が借りれる?

まず最初に、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンの特徴について、ざっと知っておきましょう。

キャッシー
ジャパンダ・ネットマイカーローン の特徴はこちら!

金利(年率)は1.90%〜2.85%の固定金利
借りれる人の条件は、定職に就いていて、前年の年収が280万円以上ある満20歳〜60歳の人
使いみちは『車両(車、251cc以上のバイク)の購入費用』に限られる
ただし、見積書に記載があれば、オプション費用もOK
中古車もOK
店舗を持たないネット業者からの購入、個人間の売買はNG
保証は保証会社に委託。金利に保証料が含まれているので、保証人や担保は用意しなくてOK
申込みはオンラインからのみ
審査回答は原則12時間以内!
融資は契約者本人の口座に振り込み
返済は契約者本人の口座から引き落とし

ピンチくん
20歳以上の学生はどうなの?

キャッシー
「定職に就いていて年収280万以上」という制限があるから、まず無理ね。それから、年金は収入に含まれないので、年金生活者の人も申込めません。

ジャパンダネットマイカーローンをおすすめしたい理由。メリットまとめ

損保ジャパン マイカーローン  メリット

ジャパンダ・ネットマイカーローンの利点はたくさんありますが、「コレ!」というポイントをまとめてみました。

固定金利でこの水準はすごい

金利の話をする前に、まず、他社のマイカーローンとの比較表をごらんください。

各社のマイカーローン金利一覧
マイカーローン 金利 金利タイプ
損保ジャパン日本興亜
ジャパンダ・ネットマイカーローン
年1.90%〜年2.85% 固定
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
年1.500%~年2.975%
※2019年2月1日時点
変動
三菱UFJ銀行
マイカーローン (窓口)
年6.475%
※2019年2月1日時点
変動
三井住友銀行
マイカーローン
年4.475%
※2019年2月1日時点
変動
りそな銀行
マイカーローン
年4.475%
※2019年2月1日時点
変動
住信SBIネット銀行
MR.自動車ローン
年2.775 % ~ 年3.975 %
※2019年2月1日時点
変動
ジャックス
オートローン
年3.9% 固定
セディナ
マイカーローン
年6.4%~8.4% 固定
オリコ
オートローン
販売店によって異なる
※7%〜10%程度が多数?

年率1.90%〜2.85%はかなりの低金利

表を見てわかるように、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンの金利(年率)は、銀行系のマイカーローンと比べても、トップクラスの低さです。ローンにおける”金利”は支払う利息の額に直結してきますから、低ければ低いほどおトク。借入を考えているなら絶対に絶対に外してはいけない条件です。

しかも、このジャパンダ・ネットマイカーローンは、最低金利と最高金利の幅が1%未満と、非常に“金利幅が小さい”ところも注目ポイント。実際に適用される金利は限度額や審査の結果によって決まりますが、もし一番高い金利になったとしても、年率2.85%以上になることはありません。

ピンチくん
年率[cielo_spKinri2]以下が確約されてるってすごいよね!

金利というと、公表されている一番低い数字だけ見て「低金利だ!」と喜ぶ人がいますが、最低金利が適用される人なんてほんのひとにぎりです。ローンを選ぶ時には、必ず”一番高い金利”からチェックするのが賢い借り方ですよ。

『固定金利』だから変動リスクなし!安心して借りれます

マイカーローンには、完済までずーっと金利が変わらない『固定金利』と、金融情勢によって金利が変動する『変動金利』があります。

ピンチくん
住宅ローンみたいだね。

キャッシー
そうね。住宅ローンやマイカーローンみたいに、高額で長期間のローンは変動金利も組み合わせるのが普通よね。

変動金利の場合、将来的な金利上昇のリスクを含んでいますから、一般的に、スタートの金利は固定金利より低く設定されています。

損保ジャパン日本興亜のジャパンダ・ネットマイカーローンはずっと金利が変わらない『固定金利』。でも、変動金利を採用している他社ローンと比べてもまったく金利水準に遜色ありません。つまり、変動金利のようなリスクもなく、変動金利(スタート時)と同じような低金利が、返済の最後まで保証されているということです。

2018年9月より、金融政策の影響で長期金利がじわじわ上がりはじめています。こうなると、ローン金利の上昇も時間の問題かも…!? そう考えると、損保ジャパンのマイカーローンの『固定金利』なら、安心して借りれますね。

カードローン(フリーキャッシング)でマイカーローンはダメ!

補足

「審査が簡単そうだから」という理由で、カードローン(キャッシング)でお金を借りて車を買っちゃう人がいますが、これは絶対にやめてください。

というのも、カードローンは自動車ローンに比べてかなり金利が割高。マイカーローンのように金額が大きいと、返済がかなり大変です。さらに、消費者金融のキャッシングは年収の1/3までしか借りることができません。

カードローンは「ちょっとだけ、すぐに返す」程度の使い方がベスト。使いみちを間違わないてくださいね。

若者は注目!フレッシャーズ割引利用でさらにおトク

損保ジャパン マイカーローン  キャンペーン

20歳以上25歳以下の若者、またはバイクを購入したいと思っている人はチャンスです!

ジャパンダ・ネットマイカーローン には、「フレッシャーズ優遇」「バイク割引」、ふたつの金利優遇があり、通常金利からさらに割引されます。

フレッシャーズ優遇

☑︎申し込み時に満20歳以上、満25歳未満の人
☑︎200万円以下の申し込み

以上2点の条件を満たしている人は、適用された金利より-0.1%優遇してもらえます!

バイク割引

☑︎排気量が251cc以上のバイクを購入
☑︎499万円以下の申し込み

以上2点の条件を満たしている人は、適用された金利より-0.1%優遇してもらえます!

もしこの条件に当てはまっているなら、タダでさえ低い金利が、さらにおトクになりますよ。ぜひチェックしてください。

ピンチくん
これって、まだ社会人に成り立てで勤続年数が短い若者でも大丈夫ってこと?

キャッシー
そうそう!新卒だってちゃんとした”お客さん”。むしろ優遇されちゃうので、20代前半の人にはぜひチャレンジして欲しいわね。ただし、半年以上は就業期間があった方がいいわ。

口座の開設必要がないので楽チン

銀行系のマイカーローンだと、そこの金融機関に預金口座がないとローンを受けられないことが多いです。もともと付き合いのある金融機関ならいいですが、そうでない場合、新たに口座を開設しなくちゃいけないので、ちょっと手間ではあります。

その点、損保ジャパン日本興亜は保険会社なので、口座の開設は必要ありません。融資金は、あなたがすでに持っている口座へ振り込んでくれます。

ピンチくん
損保ジャパンで自動車保険に入ってないとダメとかないの?

キャッシー
それはありません。損保ジャパンで保険に加入してなくても、申込みできます!

担保、保証人は不要!所有権は本人のままでOK(重要)

ディーラーローンや、販売会社が提携している信販会社ローンの場合、実はローンの返済が終わるまで、車両の所有権はディーラーや信販会社になっているって知ってましたか?つまり、ローンで購入した車両を担保にとっているわけです。

ピンチくん
知らなかった…!じゃあ、車を買っても僕のものじゃないってこと?

キャッシー
ローンを完済するまでは、正確にはそうね。ローンが終わった段階で手続きをして、名義や所有権を変えるのよ。

所有権がローン会社だと、ローンの途中で車を買い換えたり、手放したりする時、また事故や災害で車両を廃車にする時にも、別途手続きが必要になるので、とっても面倒です。

その点、ジャパンダ・ネットマイカーローンは【担保なし】なので、車の所有権や名義は購入者本人のまま、ローンを組むことができます

ピンチくん
担保なしなら、保証人がいるとか?

いえいえ、保証は保証会社(SOMPOクレジット株式会社)が請け負うので、あなたが保証人を用意しなくても大丈夫!ちなみに、保証料は金利に含まれています。別途お金を支払う必要もありません。

インターネットから365日申し込み可能。土曜、日曜も審査してくて、しかも回答が早い

ジャパンダ・ネットマイカーローンは、その名のとおりネットのローンです。申し込みは全てネット経由で行います。ネットと郵送で全部の手続きが完結しますから、わざわざローン会社まで行く必要もなしです。

申し込みは365日、24時間オーケー。銀行などとちがって、土日でも審査してくれるので、借り入れまでがかなり速いです。

キャッシー
審査の回答は、土日・祝日でも原則12時間以内にメールで届きます(申し込み時間や審査の状況によっては遅れることもあり)!速いでしょ?

ピンチくん
1週間ぐらいかかるかと思った!休日にも回答してくれるってすごいね。

他社との比較OK!契約前ならキャンセル可能

ここまで読んで、「ジャパンダ・ネットマイカーローンもいいけど、他のローンも検討したい。申し込みはどうしよう…」と思った人も多いかもしれません。

損保ジャパン日本興亜のジャパンダ・ネットマイカーローンは、最終的な契約前ならいつでもキャンセル可能なので、気軽に申し込んで大丈夫。他のローンと同時に申し込んでおいて、審査が通った段階でどちらかを選ぶ…という手段を取るのもアリです。

また、申し込みの段階では注文書などの詳しい資料は必要ありません。審査に通り、契約する段階で用意すれば大丈夫です。

「まずは申し込んで、後から考える」。これができることで、選択肢が大きく広がります。

知っておきたいデメリットとその対策

損保ジャパン マイカーローン  デメリット

残念ながら、損保ジャパンのマイカーローン には、「金利が低い」というメリットゆえのデメリットが存在します。

条件を取捨選択していった時、「最終的に何を取るのか」は自分で決めなくちゃいけません。そこで、”ジャパンダ・ネットマイカーローン の弱点”と、その対策を考えてみました。焦って申し込んで後悔しないよう、ちゃんと現実を知っておきましょう。

一部繰上げ返済ができないので、返済期間が長くなりやすい

1番のデメリットは、間違いなくこれですね。

ローンは、こまめに繰上げ返済をしてさっさと完済に持ち込むのが成功のカギ。でも、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンには、「一部繰上げ返済」のシステムがありません。繰上げ返済は「一括」のみ。つまり、残高を全額一気に返す時にしか、繰上げ返済ができないのです。

繰上げ返済には『返済期間の短縮』と、『返済総額(利息総額)の節約』ふたつの効果があるので、これができないのは痛手ではあります。

●対策は…?

一部繰上げ返済はできませんが、借入金額の60%以内で「ボーナス月増額返済」ができます。ボーナス返済を設定しておけば、年2回は繰上げ返済をしたのと同じことになるので、ぜひ活用してもらいたい制度です。ボーナスがない人でも利用できますので、無理のない金額でボーナス払いを設定してみてはいかがでしょうか。

ボーナス月増額返済

☑︎年2回(1月・7月、1月・8月、2月・8月、6月・12月から選択)
☑︎ボーナス月は、通常の返済額+ボーナス加算額で返済
☑︎ボーナス返済額(総額)は、最大で借入額の60%までで設定

※借りる金額のうち、ボーナス払いで支払いたい額を事前に申告し、ボーナス月1回あたりの加算額を算出します。

また、返済回数を”できる範囲で”短く設定するのも有効です。

もちろん、コツコツ貯めておいて、一気に一括返済に持ち込むのも大いにアリです。

年収が280万円未満の人はNG

ジャパンダ・ネットマイカーローンには「前年の年収が280万円以上の人」というちょっと厳しい年収制限がつけられています。金利を低くしているぶん、しっかり返済できそうな人だけを対象にして、貸し倒れのリスクをちょっとでも減らしておきたいってことですね。

キャッシー
ちなみに、この年収には年金や保険金は含まれません。仕事をしていて、安定した収入がある人が対象です!

●対策は…?

年収をカサ増しすることはできませんが(笑)、ボーナスのある人はボーナス、副業収入がある人はその収入も確認して、年収に含めてください。もちろん、証明できる源泉徴収票や確定申告書、賞与明細などは用意しておきましょう。

ピンチくん
「前年の」なんだよね。新入社員とか、転職して収入がアップしたばかりの人はダメなの?

キャッシー
大丈夫!新入社員や転職したての人も申し込めます!

「新入社員だから去年は収入がなかった…」「今年から給料が上がって年収280万円以上になりそう!」「転職して収入がアップした!」という人は、前年の年収が低くてもあきらめなくて大丈夫。直近2ヶ月分の給与明細を用意してください。

それから、「年収280万」と聞いただけでビビってしまう人も多いのですが、これは手取りではなく税込みの金額。ボーナスがなかったとしても、差し引き前の総支給で月に23万4千円以上もらって入ればクリアです。手取りであれば、独身の人でだいたい20万に届かないぐらいでしょうか

会社にお勤めの方は毎年必ず「源泉徴収票」をもらっているはずなので、ちょっと見てみてください。正社員で働いている人なら、以外と年収280万のハードルは高くないですよ。

ピンチくん
280万なかったらダメか〜。フリーターとか派遣社員で給料が少ない人はどうしたらいいの?

キャッシー
そういう人は、金利は高くなるけど、ディーラーローンやオリコなどの信販系ローンの方が借りやすいわ。販売店で相談してみてね。

修理費用や車検代、見積書にないオプション費用などは対象外です

マイカーローンの中には、車検費用、修理費用などが対象になっているものもありますが、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンは「車両の購入費用」に限定されています。他社で借りているマイカーローンの借り換えに利用することもできませんので、注意してください。

カーナビなどのオプションについては、車両の見積書に記載があれば大丈夫です。

●対策は…?

たとえば、住信SBIネット銀行のマイカーローンなどは、車の付属機器、車検や修理費、免許の取得費用も対象です。こういった汎用性の高いローンと損保ジャパンのマイカーローンを併用する、という手もあります。

キャッシー
車の購入費用は損保ジャパン日本興亜、カーナビなどは住信SBIネット銀行、とかね!

「あとちょっとだけあれば、コレが付けられるのに…」程度の小さい額なら、使いみちが自由なカードローン(キャッシング)を一時的に利用する方法もあります。金利が高めなので使いすぎは禁物ですが、10万円以内であれば1年以内に完済することも難しくありません。

カードローンの『ちょっとだけ、上手に借りるコツ』はこちらの記事も参考にしてください!

返済方法をざっくりと解説

損保ジャパン日本興亜のジャパンダ・ネットマイカーローンの返済についてざっくり解説していきましょう。

返済日は毎日10日。口座からの引き落としのみ

返済日は毎月10日指定の金融機関口座から引き落としされます。残念ながら、10日以外の日に指定することはできません。

ピンチくん
ネット銀行もオーケーなの?

キャッシー
銀行によります。

現在、ジャパンダ・ネットマイカーローンの返済に使えるネット銀行は以下の通りです。

ジャパンネット銀行
イオン銀行
楽天銀行
住信SBIネット銀行
セブン銀行
ソニー銀行

ちなみに、ゆうちょ銀行の口座も大丈夫ですよ!

返済方式は「元利均等返済」

ジャパンダ・ネットマイカーローンの返済方式は、「元利均等返済」。これは、最初から返済の最後まで、ずーっと同じ金額(元金+利息)を返済していく返済方法です。

返済額が変わらないのでわかりやすく計画が立てやすいのがメリットですが、返済の最初の方はほとんどが利息分でなかなか元金が減らない=返済が長くなりやすいというデメリットもあります。

ピンチくん
そうなの!?ちょっと怖いなあ。

ピンチくんのような人も安心してください。

ジャパンダ・ネットマイカーローンは、返済回数を自分で設定することができます。たとえば、利用金額が499万円以下の場合、返済回数6回〜最大84回(6ヶ月単位)までで設定可能。毎月自分が無理なく返済できる額の範囲内で、【できるだけ早く完済できるように】、回数を調整してみてください。

返済回数によって金利が変わる!?

補足

ジャパンダ・ネットマイカーローンの金利は、利用金額と返済回数によって微妙に変わってきます。返済回数が多ければ月々の返済額は抑えられますが、返済が長いほど金利も高く、支払う利息も増えていくので注意してくださいね。

利用金額 返済回数(期間) 適用金利
20万円〜499万円 6回〜60回
(半年〜5年)
2.00%〜2.80%
66回〜84回
(5年半〜7年)
2.00%〜2.85%
500万円〜999万円 6回〜60回
(半年〜5年)
1.90%〜2.45%
66回〜120回
(5年半〜10年)
1.90%〜2.55%

200万円借りたら返済額はいくら? 返済シミュレーションしてみた

ピンチくん
返済回数って言っても、毎月どのぐらい払えばいいかピンとこないしな〜。

キャッシー
それなら、返済シミュレーションを使ったらいいわよ!

そう、損保ジャパン日本興亜の自動車ローンの公式HPには、事前に返済のイメージがわかる『返済シミュレーション』があります。

借りたい金額と希望の返済回数、ボーナス払いの設定を入れるだけで、月にいくらの返済になるのか、利息を含めた総支払額がいくらになるのかが瞬時にわかります。

この機能を使って、返済回数ごとのシミュレーションをしてみましょう。

シミュレーションの条件

☑︎借入額:200万円
☑︎金利:2.85%
☑︎ボーナス払い:なし

返済回数36回(3年)

返済期間 36回(3年)
月々の返済額 58,030円
年間返済額 696,360円
総返済額 2,089,080円
利息総額 89,080円

返済回数60回(5年)

返済期間 60回(5年)
月々の返済額 35,804円
年間返済額 429,648円
総返済額 2,148,240円
利息総額 148,240円

返済回数84回(7年)

返済期間 84回(7年)
月々の返済額 26,291円
年間返済額 315,492円
総返済額 2,208,444円
利息総額 208,444円

比較すると…??

返済回数 月々の支払 総支払額
36回(3年) 58,030円 2,089,080円
60回(5年) 35,804円 2,148,240円
84回(7年) 26,291円 2,208,444円

ピンチくん
結構、利息が変わってくるね!

キャッシー
でしょ?どうしても毎月の支払額を少なくしたいという人は、この現実を見てしっかりシミュレーションした方がいいわよ。

申し込みの手順と必要書類

スマホやPCからホームページにアクセスし、申込みを行う
希望の借入額によって申し込みボタンが分けられています。

下矢印

原則12時間以内に審査の結果通知(メール)
※申込みの時間や混雑状況によっては遅れることもあります。

下矢印

書類の提出
損保ジャパン日本興亜から、ローン申込書と返信用の封筒が届きます。
必要な書類を用意し、返送してください。

下矢印

書類の確認

下矢印

契約内容の確認(電話)
申込者あてに電話で連絡が入り、最終的な契約内容を確認します。

下矢印

契約完了!

・契約内容の確認の日から、だいたい1週間前後で融資金が口座へ振り込まれます。
・口座にお金が入ったら、適宜購入店舗へ支払いをしてください。
・振込後、返済予定表が郵送されます。

必要書類

(1)ローン申込書
(2)外国PEPsに関する申告書(該当しない場合にも、記名と捺印が必要)
(3)所得を証明できる書類
・源泉徴収票や確定申告書など(写し)
・新卒や転職直後の人は、直近2ヶ月分の給与明細書と賞与明細書(写し)
(4)購入する車両の申込書(写し)
(5)印鑑証明書(原本)
※直近3ヶ月以内発行のもので、ローンの申し込み書に記載の住所と一致していること
(6)その他、損保ジャパン日本興亜から求められたもの

※(1)(2)は郵送されてきます。

ジャパンダ・ネットマイカーローンのスペック

損保ジャパン日本興亜
【ジャパンダ・ネットマイカーローン 】のスペック
商品名 ジャパンダネットマイカーローン
融資限度額 20万円〜最高999万円
用途 自動車、バイク(251cc以上)の購入費

※中古車もOK
※個人間の売買は対象外
※ネット事業者(無店舗業者)からの購入は対象外
※法人契約、事業用車両の購入は対象外

利用できる人 ・申し込み時に満20歳以上、60歳未満
・定職に就いており、安定収入がある人
・前年の税込み年収が280万円以上ある人
金利(年率) 1.90%〜2.85%:固定金利
※借入金額によって適用金利に違いあり
遅延損害金 年14%
借入期間 6回〜120回(6ヶ月単位で設定)
借入方法 本人名義の口座へ振込
返済方式・返済方法 ・元利均等返済
・本人名義の指定口座から引き落とし
返済日 毎月10日
保証人 不要
※保証会社が保証
保証料 不要
※金利に含まれる
諸費用 ・振込手数料(400円)
・収入印紙代(400円〜1万円)
※いずれも融資金から差し引き

ピンチくん
書類を揃えて送ったりするのがちょっと面倒だけど、所有権も本人のままだし、金利も低いし、固定だし、販売店でローンを組むよりずっとお得だよね。

キャッシー
そうなの!どうしても自分で手続きするのが面倒という人はディーラーや販売店で組めばいいけど、ちょっとの手間で返済生活がガラッと変わるからもったいないわよ。

(文:いなば

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